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湖北整治房企互联网金融业务:严查首付贷、众筹买房

2018年9月26日20时11分35秒| 发布者: 浦和| 查看: 2023| 评论: 0

湖北整治房企互联网金融业务:严查首付贷、众筹买房 ...

湖北整治房企互联网金融业务:严查首付贷、众筹买房 2018-09-25 08:27:25

根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔〕号)指示,任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的,除应按规定履行相关金融监管程序外,还应依法向电信主管部门履行网站备案手续,否则不得开展互联网金融业务。现任央行行长易纲也曾在中国普惠金融国际论坛上明确表示,凡是搞金融的都要持牌经营,纳入监管,要实现监管全覆盖。但是,虽然放心借方面称自己有金融牌照,但并未透露具体是什么牌照,牌照主体是什么。

. 畸高利率

. 将高风险资产进行包装粉饰,向不具备风险承受能力的中小投资者出售

每经记者 王琳 实习编辑 魏官红    每经编辑 祝裕

月日,有媒体称,今日头条有意在香港从事互联网金融业务。并称,今日头条有意在香港开展投资研究顾问服务,公司正在考虑取得相关香港金融牌照。

北京某平台负责人对第一财经记者表示,整改方向明确,行业深度净化,不仅稳定了市场预期,而且为后续的备案工作奠定了基础。未来,在基于信息中介的基础上,随着网贷备案合规工作的推进,监管政策持续落地,相信接入信批系统的平台数量会不断提升,建立起投资人与平台之间的信任桥梁。

.t合作方南京银行不知已与今日头条合作?

新模式、新产品、新应用、新服务

. 误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

. 将权益拆分面向不特定对象发行

. 持牌金融机构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融产品。

. 利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为

同时,这一年,科技金融、数字金融等概念悄然兴起,一方面大平台迫不及待的想去除PP的标签,另一方面中小平台对于未来发展感到迷茫。年,在面临最严监管后的互金行业将如何再度出发?新一年的互金行业又将如何发展?笔者认为将会呈现以下五大趋势:

杜川

一位互联网人士对《国际金融报》记者表示,互联网公司现在大多面临着流量红利耗尽的问题,所以除了现有业务板块之外,需要拓展能够带来持续盈利性和想象空间的业务,而金融属于变现能力较强、也具有一定护城河优势的业务,几乎是必争之地。

补充通知中的材料清单显示,网贷机构需要补充提交的资料包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等类共项。

. 大规模线下营销——除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,从事大规模线下营销。

每年给你赚%的利息还得谢谢你,中国的穷人们真是很傻很天真。

试想,若当时是易信、米聊或支付宝率先推出红包功能,微信靠滴滴打车、美团等场景还能完成关键的绑卡行为吗,绑卡用户量不足,拿什么支撑其庞大的支付帝国呢?世事并非皆有定数。

作者微信公号:洪言微语(ID:hongyanweiyu)

游戏业务营收下滑主要来自于电脑端网络游戏,其营收和毛利率分别同比下滑.%和.%,移动端网络游戏业务营收也下滑了.%。

. 大规模线下营销——除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,从事大规模线下营销。

另据最高人民法院司改办负责人介绍,这次采取了“撤一设一”的方式设立互联网法院,即撤销北京铁路运输法院和广州铁路运输第二法院,另行设立北京互联网法院和广州互联网法院。

自律检查报告将由协会报送至北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。合规自律检查工作从年月日启动,到年月日结束。

近期,打击逃废债、引入AMC处理不良资产、开展机构自律自查等一系列网贷行业整治措施接连落地。同时,各地监管部门也在不断加大监管力度,摸底存量现状、遏制风险蔓延。

导语:互金协会发通知称,根据监管要求,调整京籍PP网贷机构申请行业合规申请检查报名方式,其他要求不变。

什么是智慧物流?

. 未取得相关金融业务资质——未取得《支付业务许可证》开展相关支付业务,包括开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡等。

报名热线:-

新华社武汉月日电(记者徐海波)湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务、“众筹买房”和“首付贷”进行严查。湖北省住房和城乡建设厅日前发布通知,将围绕房地产企业违规从事网络金融业务的重点部位开展专项整治,有效防范和化解全省房地产领域互联网金融风险。 

对今年受争议最大的两个行业:互联网金融和网约车,马云也都没有避讳地一一谈及了。

有行业观察人士认为,今日头条的流量变现渠道有局限,而手握大流量联姻金融则不失为高利润变现的解困方法,缓解变现压力。

此次要求递交的项材料,对材料的真实性格外看重,如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,实行“一票否决制”。

. 具有资产管理相关业务资质,未严格执行投资者适当性标准——向不具备风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份。

世纪经济报道记者注意到,有的材料要求非常细,比如网贷机构持有%以上股份的股东、实际控制人、董监高及这些人员近亲属都需要统计,并提供身份证号、手机号等信息。其中的员工统计,甚至实习生也要求上报。

中国人民大学国际货币所研究员李虹含认为,中国网贷行业的市场发展空间依然广阔,而此前的频繁爆雷不过是行业发展过程中必须经历的阵痛。垃圾平台之所以需要规范和清理,主要是因为其风险防控措施弱,流动性管理能力差。控制好风险的网贷平台对金融科技支持实体经济发展具有至关重要的意义,清理垃圾平台将引导行业、金融业走向规范。

同时,中银消费金融、新网银行的官方客服回答放贷审核和征信流程,与放心借官方客服的回复有一定的出入。

 

放心借宣传页面显示,该产品日利率低至.%起,按日计息,即时到账,最高借款额度可达万元。根据产品介绍,放心借是提供个人消费借款服务的技术服务平台,通过智能算法为用户推荐高额低息的正规持牌金融机构。

. 侵犯个人隐私

以下是马云演讲全文:

. 持牌金融机构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融产品。

近日,一名自媒体人曾对今日头条旗下借款平台提出质疑,并举报今日头条“放心借”业务涉嫌违法。随后,北京市金融局有关工作人员在答复这名举报人时称,该产品并非PP,更多像是导流产品。

作者:薛洪言,苏宁金融研究院互联网金融中心主任

年月日,上海市公安局浦东分局根据群众举报线索,对上海永利宝网络信息科技有限公司、上海潇谦互联网金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。

据介绍,规定中的“互联网金融借款、小额借款合同”特指与金融机构、小额贷款公司订立的借款合同,并不包含PP网络借贷平台,互联网法院不受理PP借贷纠纷。

日前,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送PP平台借款人逃废债信息的通知》(下称《通知》),要求各地根据前期掌握的信息,上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。全国整治办将协调征信管理部门,将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,以对相关逃废债行为人形成制约。

网络机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业%以上股份或表决权)。

而对于差一点就被口水淹没的出租车、网约车行业,马云也侧面提出了自己的看法:“我个人这么觉得,政府应该做政府该做的事情,企业应该做企业该做的事情,我的观点是政府不应该去关心出租车行业是不是被取消,那是市场行为,政府要关心是不是安全,人是不是死亡。交通安全是第一要素,至于这个行业取代那个行业,这应该由市场取代,更何况有了交通事故,我们应该想办法怎么把交通事故降到最低,而不是消灭一个行业。”

天要下雨,娘要嫁人。

早在月日,北京金融局就开启了PP自查工作。此次《补充通知》提出,网贷机构需为检查提供必要工作条件并对检查组的相关要求予以协助配合,包括但不限于访谈、现场演示、抽样等形式。

. 将高风险资产进行包装粉饰,向不具备风险承受能力的中小投资者出售

. 发放贷款——发放贷款,法律法规另有规定的除外。

“这样没有信用的公司主营业务是贩卖信用,真是讽刺,蚂蚁金服竟然会和这样的企业合作。”这位朋友在离职后如此吐槽。

而对于差一点就被口水淹没的出租车、网约车行业,马云也侧面提出了自己的看法:“我个人这么觉得,政府应该做政府该做的事情,企业应该做企业该做的事情,我的观点是政府不应该去关心出租车行业是不是被取消,那是市场行为,政府要关心是不是安全,人是不是死亡。交通安全是第一要素,至于这个行业取代那个行业,这应该由市场取代,更何况有了交通事故,我们应该想办法怎么把交通事故降到最低,而不是消灭一个行业。”

月 日晚间,巨人网络(,SZ)发布的年半年报显示,公司上半年营业收入和归属于上市公司股东的净利润分别同比增长.%和.%。但是,巨人网络游戏业务收入同比下滑.%,遭遇瓶颈。

据《通知》描述,近期PP网贷机构风险频发,部分借款人借机“恶意逃废债”,逾期不还款,等待PP平台资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务。

她具体解释,在PP民间借贷关系中,出借人和借款人达成的借款协议属于民间借贷合同,由此形成了债权债务的民事法律关系,即合同之债。如果一方不按照约定履行合同,将要承担合同法中的违约责任。

其中,第一条规定,互联网法院采取在线方式审理案件,即案件的受理、送达、调解、证据交换、庭前准备、庭审、宣判等诉讼环节一般应当在线上完成,践行“网上纠纷网上审理”。但根据当事人申请或者案件审理需要,互联网法院可以决定在线下完成部分诉讼环节。

近日,一名自媒体人曾对今日头条旗下借款平台提出质疑,并举报今日头条“放心借”业务涉嫌违法。随后,北京市金融局有关工作人员在答复这名举报人时称,该产品并非PP,更多像是导流产品。

年月,在没有宣传的情况下,今日头条上线了“放心借”。最初,在放心借首页,该产品被宣传为“今日头条旗下信贷平台”。后来在遭到质疑后,放心借首页已经悄然改版,宣传标语变成“今日头条旗下借贷服务平台”。但是,经过媒体调查发现,虽然今日头条方面一直有收购金融牌照的传闻,但至今牌照落实情况尚且不明。于是,今日头条涉嫌无照运营金融产品的地雷开始被媒体引爆。

协会表示,将加强授信资质审核和风险管理,严禁从事长租公寓业务的中介服务商开展类似“租金贷”业务合作,呼吁广大租客和个人房东及时向监管部门举报。

此外,《补充通知》提出对目前平台的存量风险进行摸底。平台需提供平台违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条及限额规定的违规标的清单,包括已经化解和尚未化解的标题。同时,化解报告还需包括违规标的化解处理方法、过程及化解的时间表等。

. 将高风险资产进行包装粉饰,向不具备风险承受能力的中小投资者出售

早在月日,北京金融局就开启了PP自查工作。此次《补充通知》提出,网贷机构需为检查提供必要工作条件并对检查组的相关要求予以协助配合,包括但不限于访谈、现场演示、抽样等形式。

近日,在公安部的统一指挥下,上海公安机关通过国际执法合作,成功将“永利宝”、“火理财”平台,涉嫌非法吸收公众存款罪的名主要犯罪嫌疑人抓捕归案。今天(月日)凌晨,其中名犯罪嫌疑人被押解抵沪。

目前,网贷行业合规检查效果初现。近日,第一财经记者从网贷整治办、互金整治办了解到,各地目前正在积极推进辖内机构风险处置工作,通过与其他平台的资产重组、与金融机构业务合作、网贷机构经营转型、机构之间兼并收购等方式,已有部分网贷机构实现了良性无风险退出。记者了解到,北京地区已经有良性平台成功退出的案例。

近日,一名自媒体人曾对今日头条旗下借款平台提出质疑,并举报今日头条“放心借”业务涉嫌违法。随后,北京市金融局有关工作人员在答复这名举报人时称,该产品并非PP,更多像是导流产品。

. 非法开展私募基金管理业务——根据证券投资基金法、私募投资基金监督管理暂行办法等有关规定,私募基金管理人不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得变相乱集资,不得向不特定对象宣传推介,不得通过分拆、分期、与资产管理计划嵌套等方式变相增加投资者数量,合格投资者累计不得超过 人,合格投资者的标准应当符合私募投资基金监督管理暂行办法的规定。

年月至案发,上海永利宝网络信息科技有限公司、上海潇谦互联网金融信息服务有限公司未经许可,通过网上设立“永利宝”、“火理财”平台,以支付高额回报为饵,向社会不特定公众非法吸收资金,公司负责人及部分同伙于案发前潜逃境外。

. 产品无固定期限、资金和资产无法对应,存在资金池问题

今天(月日)凌晨,洪某、刘某成、吴某等名犯罪嫌疑人被押解抵沪。该案另名主要犯罪嫌疑人余某、张某丰、李某已于月日被押解回沪。目前,上述名犯罪嫌疑人均被警方依法刑事拘留。

尽管游戏业务遭遇瓶颈,在一片PP公司的爆雷声中,巨人网络的互联网金融业务在上半年还是录得了营业收入.亿元,占据上市公司整体营收的.%。

“放心借”产品显示,有南京银行、新网银行、中银消费金融三家合作机构。那么,“放心借”是否属于“合作伙伴的牌照+今日头条的流量”这种方式?在记者调查中,今日头条的“合作伙伴”并不承认有这种合作。记者查询了南京银行的公告,尚未出现与今日头条合作放心借方面的内容;在咨询南京银行董秘办时,对方回复称,“业务层面不太清楚,可能没有跟今日头条签过战略合作协议”。随后在与新网银行官方客服和中银消费金融官方客服的咨询中,记者发现今日头条在这两方放贷审核流程的角色、权限似乎也有所不同。

首先我觉得人工智能这个词,翻成中文以后,翻译并不是很准确,AI最好的翻译应该是机器智能,把AI翻译成为人工智能,我觉得是人类把自己看得太大,把自己有点托大了。

杜川

【来源:蓝鲸TMT网】

本报记者 李玉敏 北京报道

此外,《补充通知》提出对目前平台的存量风险进行摸底。平台需提供平台违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条及限额规定的违规标的清单,包括已经化解和尚未化解的标题。同时,化解报告还需包括违规标的化解处理方法、过程及化解的时间表等。

尽管游戏业务遭遇瓶颈,在一片PP公司的爆雷声中,巨人网络的互联网金融业务在上半年还是录得了营业收入.亿元,占据上市公司整体营收的.%。

为顺应智慧物流时代的大趋势,中国电子商务协会物流专业委员会、中国电商物流产业联盟研究决定于年月日-日在上海举办“中国物流互联网大会暨城市物流服务高峰论坛”会议同期还将召开《电子商务物流服务规范》国家标准初稿意见交流会以及《同城物流配送服务规范》行业标准编制座谈会,敬请期待……

导语:湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务进行严查。

近期,打击逃废债、引入AMC处理不良资产、开展机构自律自查等一系列网贷行业整治措施接连落地。同时,各地监管部门也在不断加大监管力度,摸底存量现状、遏制风险蔓延。

最高人民法院官网还披露,按照中央全面深化改革委员会第三次会议审议通过的方案,继去年月在浙杭州市设立全球首家互联网法院后,我国将在北京、广州增设两家互联网法院,并于本月挂牌收案。

另据最高人民法院司改办负责人介绍,这次采取了“撤一设一”的方式设立互联网法院,即撤销北京铁路运输法院和广州铁路运输第二法院,另行设立北京互联网法院和广州互联网法院。

【根据《补充通知》内容,网贷机构需提交的内容被进一步细化。网贷机构需要补充提交的资料共类项。】

国际金融报 黄希 

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

以下为公告原文:

特别值得注意的是,总结报告必须要省级金融办主任(金融局局长)和银监局局长共同签字,即“双签”。前述接近监管人士表示:“银监局肯定要派员参与,否则银监局局长也不敢轻易签字。”

近日,北京金融局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》(下称《补充通知》),要求辖区网贷机构在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》(下称《通知》)基础上,补充提交自律检查和行政核查材料,最晚于月日提交。

值得一提的是,巨人网络在收购旺金金融股份时,标的公司创始人股东曾承诺,旺金金融年扣非后归母净利润不低于.亿元,上半年的业绩明显据此目标较远。

. 未向投资者披露信息和提示风险

. 直接或间接为代币发行融资和虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务

. 其他违法违规行为

六、互联网基金销售、互联网信托和互联网消费金融

. 变相公开发行股票——向特定对象发行股票后股东累计不超过 人的,为非公开发行。非公开发行股票及其股权转让,不得采用广告、公告、广播、电话、传真、信函、推介会、说明会、网络、短信、公开劝诱等公开方式或变相公开方式向社会公众发行,不得通过手机 APP、微信公众号、QQ 群和微信群等方式进行宣传推介。严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票。向特定对象转让股票,未依法报经证监会核准的,股票转让后公司股东不得超过 人。

有行业观察人士认为,今日头条的流量变现渠道有局限,而手握大流量联姻金融则不失为高利润变现的解困方法,缓解变现压力。

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。

从传销地域分布上看,参与者仍然主要集中在东部沿海等互联网发展程度较高的省市,并逐渐向河南、湖南、湖北等内陆省市扩散。一定程度上表明,网络传销借势互联网,突破地域限制,蔓延范围愈来愈广。

导读

近日,北京金融局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》(下称《补充通知》),要求辖区网贷机构在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》(下称《通知》)基础上,补充提交自律检查和行政核查材料,最晚于月日提交。

PP机构自查之后,就是互金协会等自律组织进行自律检查和金融办开展行政检查,这一工作或在机构陆续递交材料后的月末开始。

根据金融局的补充通知,前述要求提供的项材料,除了提交电子版,还要在监管进场时提供纸质版,装订成册,备置套在经营场所等待监管检查。

随着各业态在人工智能的发展中做出的改变,相应的管理配套措施就成了一个新的挑战。马云对此表示:我们不能用过去的方式来解决未来的问题,而要找到未来的方式来解决未来的问题。创新也要严防叶公好龙,人工智能如同创新也一样,这不仅仅是科学家、技术人员的挑战,也不仅仅是技术挑战,也是政府运营巨大的挑战。

【互联网金融专业委员会成立,马明哲当选主任】日,中国支付清算协会互联网金融专业委员会正式成立,首批发起单位包括主要银行、支付宝、财付通、清算组织、PP网贷等余家机构。中国平安保险集团董事长马明哲当选专业委员会主任。

不过,放心借的客服人员向咨询的记者表示,“我们是持有互联网金融牌照”;而对于是否为今日头条直接持有互联网金融牌照的问题,此客服人员回复称,“具体持有哪些互联网金融牌照的问题超出了咨询范围;请放心,我们是持有互联网金融牌照的。”

网络机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业%以上股份或表决权)。

. 设立资金池——直接或间接接受、归集出借人的资金。

网络机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业%以上股份或表决权)。

一、网络借贷

. 违反广告法相关规定,对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及承担风险责任的。

. 买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

智慧物流以物联网,云计算,大数据为技术支撑,以物流产业自动化为基础设施,智能化业务运营,信息系辅助决策和相关核心配套资源为基础,通过流通各环节,各企业的信息系统交互集成,实现物流全过程自动感知识别,追踪溯源,实时应对,智能化决策的物流业务形态。

一位互联网人士对《国际金融报》记者表示,互联网公司现在大多面临着流量红利耗尽的问题,所以除了现有业务板块之外,需要拓展能够带来持续盈利性和想象空间的业务,而金融属于变现能力较强、也具有一定护城河优势的业务,几乎是必争之地。

月日,北京市金融局再次要求存量的网贷机构,按照前述《通知》要求提交相关资料的同时,于年月日前,提交项自律检查、行政核查材料。

PP机构自查之后,就是互金协会等自律组织进行自律检查和金融办开展行政检查,这一工作或在机构陆续递交材料后的月末开始。

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月日,有媒体称,今日头条有意在香港从事互联网金融业务。并称,今日头条有意在香港开展投资研究顾问服务,公司正在考虑取得相关香港金融牌照。

与此同时,巨人网络此前一直在推进发行股份及支付现金购买Alpha全部A类普通股,交易价格达.亿元。然而,这一重磅交易在月日宣布被证监会暂停审核。

如果芝麻分不再向趣店开放,趣店金融逾期率的走向将变的非常不明朗。

前述接近监管的人士向世纪经济报道记者表示,监管也陷入两难。按照现在的标准,PP网贷机构要做到形式合规比较容易,清空业务或者只做少量业务的小平台更容易合规。反而业务量多的大型平台合规压力较大。如果只是机械教条地操作,一些小平台合规后或者进一步获得备案的机会,但备案后能否持续经营是个问题,所以还需要让市场来检验。

作为中级管理人员,他在入职时被许诺了一笔可观的期权,然而直到入职一年多后他提出离职,这笔写在合同中的期权仍然没有兑现。

二、股权众筹融资

随后在与新网银行官方客服和中银消费金融官方客服的咨询中,记者发现今日头条在这两方放贷审核流程的角色、权限似乎也有所不同。

. 其他违法违规行为

中国人民大学国际货币所研究员李虹含认为,中国网贷行业的市场发展空间依然广阔,而此前的频繁爆雷不过是行业发展过程中必须经历的阵痛。垃圾平台之所以需要规范和清理,主要是因为其风险防控措施弱,流动性管理能力差。控制好风险的网贷平台对金融科技支持实体经济发展具有至关重要的意义,清理垃圾平台将引导行业、金融业走向规范。

也有自媒体和行业观察人士认为,今日头条是打“擦边球”;说是导流、技术服务仅为障眼法,实则是金融产品。

中国人民大学国际货币所研究员李虹含认为,中国网贷行业的市场发展空间依然广阔,而此前的频繁爆雷不过是行业发展过程中必须经历的阵痛。垃圾平台之所以需要规范和清理,主要是因为其风险防控措施弱,流动性管理能力差。控制好风险的网贷平台对金融科技支持实体经济发展具有至关重要的意义,清理垃圾平台将引导行业、金融业走向规范。

网络机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业%以上股份或表决权)。

但这句吐槽的后半句现在已经不再成立了。月日下午,彭博社援引知情人士消息称,蚂蚁金服将在与互联网金融平台趣店的合作到期后,终止与后者的战略合作关系。

原标题: 马云:未来,不会用智能技术的企业将全部进入失败领域

据悉,在此之前,北京金融局曾在月日以及月日对外下发北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室两则关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知及补充通知。

. 未取得相关金融业务资质——未取得《支付业务许可证》开展相关支付业务,包括开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡等。

其实,今日头条想要自证清白非常简单,只要拿出合法的金融牌照就可以了。但令人遗憾的是,今日头条至今也没有给出有关牌照方面的回应,连合作伙伴也不承认与其有这种合作。今日头条一开始低调上线“放心借”,或许是想打擦边球,闷头发大财,但没想到这么快就被媒体捅出了“牌照”的致命问题,恐怕是要玩砸了。

所以这次技术革命所带来的变化远远超过我们的想象,未来年,智能技术将深入到社会的方方面面,改变传统制造业,改变服务业,改变教育、医疗,我们所有的生活会因为数据、计算而改变。

行政检查对材料的真实性格外看重,在自查过程中,网贷平台要求保证自查结果客观准确,自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签字,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。

其中,第一条规定,互联网法院采取在线方式审理案件,即案件的受理、送达、调解、证据交换、庭前准备、庭审、宣判等诉讼环节一般应当在线上完成,践行“网上纠纷网上审理”。但根据当事人申请或者案件审理需要,互联网法院可以决定在线下完成部分诉讼环节。

有业内人士表示,今日头条暂未给出有关牌照方面的回应。不过,在监管明确联合贷款规则后,一方有流量,一方有资金,互联网公司和持牌机构合作不排除是互金行业的通用方法;但这也仅能维持和解决短期问题。

PP机构自查之后,就是互金协会等自律组织进行自律检查和金融办开展行政检查,这一工作或在机构陆续递交材料后的月末开始。

二、股权众筹融资

. 具有资产管理相关业务资质,未严格执行投资者适当性标准——向不具备风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份。

一位接近监管的人士表示,之前通知中发布的“条”是PP网贷机构合规检查问题清单,是包含在自查报告里的,应在月日前提交,最迟不得晚于年月日。补充通知中的个文件清单是作为条的补充证明文件或证据使用的,也需要在月日前提交。

前述接近监管的人士向世纪经济报道记者表示,监管也陷入两难。按照现在的标准,PP网贷机构要做到形式合规比较容易,清空业务或者只做少量业务的小平台更容易合规。反而业务量多的大型平台合规压力较大。如果只是机械教条地操作,一些小平台合规后或者进一步获得备案的机会,但备案后能否持续经营是个问题,所以还需要让市场来检验。

. 违反广告法相关规定,对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及承担风险责任的。

前述接近监管的人士表示,行政检查的工作量很大,一家机构提交的材料可能上千页,类似于申请一个金融牌照加上小型IPO的规模。北京市现存量有余家PP机构,即使分组进场检查,每家两天时间,到年底完成任务压力也比较大。

近年来,随着国家社会信用体系建设的推进,做“老赖”的成本日益上升。但在互联网金融领域,征信尚未实现全面覆盖,除了部分小额贷款公司接入了人民银行征信中心,PP平台全部暂未接入。

补充通知中的材料清单显示,网贷机构需要补充提交的资料包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等类共项。

目前,网贷行业合规检查效果初现。近日,第一财经记者从网贷整治办、互金整治办了解到,各地目前正在积极推进辖内机构风险处置工作,通过与其他平台的资产重组、与金融机构业务合作、网贷机构经营转型、机构之间兼并收购等方式,已有部分网贷机构实现了良性无风险退出。记者了解到,北京地区已经有良性平台成功退出的案例。

. 其他违法违规行为

众所周知,微信隶属于腾讯旗下,年正式问世,当初饱受质疑,有人觉得他的出现是多余的,因为论社交微信拼不过QQ,论支付,微信头上顶着支付宝这座大山,也有人说微信将会是一匹黑马,但让人想不到的是从上线至天以来微信的用户体量就已经突然了一亿,如今经过七年长跑,微信已经成为了社交领域的王者,活跃用户已经突然了十亿,在国内外都享有高度的声誉,而马化腾也因此登上了中国首富的宝座。

名嫌犯今天凌晨被押解抵沪

原标题:腾讯发布上半年互联网金融安全报告:PP网贷机构中高风险的占比约%

六、互联网基金销售、互联网信托和互联网消费金融

在支付领域,很多人都对微信支付背后的社交场景艳羡不已,潜台词是社交场景才是微信支付风头无两的主要原因。但支付天然就和社交联系在一起吗?毕竟,在年之前的舆论中,电商是天然的强金融场景,而社交的金融属性要差得多。否则无法解释,为何阿里、苏宁等电商平台做起金融来得心应手,而社交软件那么多,做金融突围的也就微信一个。

. 其他违法违规行为

尽管在年月日,今日头条曾公开发布否认从事金融业务的传言,不过,今日头条的金融“野心”并未使今日头条兑现上述的公开发言。记者近日电话联系了今日头条相关负责人,截至发稿,对方电话尚处于关机状态。

案例一:社交场景的强金融属性是后天的,根源在好产品

五、跨界类

. 将权益拆分面向不特定对象发行

一位知情人士向世纪经济报道记者透露,之前北京金融局已进行过检查并下发过整改通知书的PP机构有多家,按要求都接入了“金管通”系统,并且每月上报运营情况和整改进展。

众所周知,微信隶属于腾讯旗下,年正式问世,当初饱受质疑,有人觉得他的出现是多余的,因为论社交微信拼不过QQ,论支付,微信头上顶着支付宝这座大山,也有人说微信将会是一匹黑马,但让人想不到的是从上线至天以来微信的用户体量就已经突然了一亿,如今经过七年长跑,微信已经成为了社交领域的王者,活跃用户已经突然了十亿,在国内外都享有高度的声誉,而马化腾也因此登上了中国首富的宝座。

并且,趣店公开宣称,与蚂蚁金服协议到期“无实质影响”。

声明:本文仅为传递更多网络信息,不代表ITBear观点和意见,仅供参考了解,更不能作为投资使用依据。

例如新制造,工业时代和信息时代让制造业自动化、规模化、标准化,而数据时代,制造业是个性化、智能化、按需定制。

同时,此客服人员表示,“我们是在今日头条上班的正式员工”;并透露“我们现在正在研发放心借的独立APP,过段时间会推出上线”。

今年月以来,部分PP平台出现了风险,部分借款人借机“恶意逃废债”,寄希望于PP平台因资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务。这种行为无疑进一步加剧了PP平台的风险爆发。

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

真实的情况是,只要在趣店的APP上登录过的账号,就再也不能使用支付宝服务窗进行借贷。目前支付宝来分期服务窗的分期年化利率是%,而来分期的独立APP则仍然高达%。这样的强制引流以及双标利率,坑得了一时,但坑不了一世。

就在刚刚结束的世界顶级机器翻译赛事之一——WMT国际机器翻译大赛上,达摩院“机器智能—NLP翻译团队”在提交的五项比赛中都获得冠军,成为比赛最大赢家。

因此,很多平台选择在现有用户群体基础上,挖掘他们的新需求,开发新的业务,向消费金融、汽车众筹等领域发展。年,我相信互金平台谋求集体转型将成为一种趋势,尤其是在监管趋严的情况下,类似于资金存管系统、备案制等要求,绝大部分平台都没有能力去完成这些合规整改,只有通过转型来绕过去。

. 持牌金融机构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融产品。

国际金融报 黄希 

第二,人工智能也好、机器智能也好,并不是融入一项技术,而是一种认识和思考世界的方式,也是我们为自己的未来确定一种生活方式,这不是简单的技术的改变,是生产力、生产关系、生产资料的改变。

(编辑:马春园)

中国人民大学国际货币所研究员李虹含认为,中国网贷行业的市场发展空间依然广阔,而此前的频繁爆雷不过是行业发展过程中必须经历的阵痛。垃圾平台之所以需要规范和清理,主要是因为其风险防控措施弱,流动性管理能力差。控制好风险的网贷平台对金融科技支持实体经济发展具有至关重要的意义,清理垃圾平台将引导行业、金融业走向规范。

值得注意的是,自查工作是针对辖区内的全部网贷机构展开,一些暂未成为协会会员的网贷机构仍要提交相关自律检查资料报告。

. 未取得相关金融业务资质,跨界互联网金融活动——未取得相关金融业务资质,跨界互联网金融活动(不含 PP 网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、资产管理业务)。

第四,数据时代也是供给侧改革经济转型的重大机遇,AI技术、区块链技术、IoT技术,这些技术再先进,如果不能和制造业、服务业相结合,不能推进转型升级,不能推动社会更加绿色、更加持续发展、更加普惠的方向变革,不能让我们的生活更加健康、更加快乐,这样的技术毫无意义。

现在这口营养丰富的奶要没了,不管罗敏怎样打造自己的市场团队,都要接受和同行一样的市场成本,利润率下跌几乎是板上钉钉的事。

此前,也有消息称今日头条在宁夏银川申请网络小贷牌照。对此,上述今日头条相关人士也表示不予置评。

早在月日,北京金融局就开启了PP自查工作。此次《补充通知》提出,网贷机构需为检查提供必要工作条件并对检查组的相关要求予以协助配合,包括但不限于访谈、现场演示、抽样等形式。

月日,腾讯安全在第四届互联网安全领袖峰会(CSS)金融安全分论坛上重磅发布《上半年互联网金融安全报告》(以下简称《报告》),针对业内普遍关心的金融安全风险问题做出了详细解读。

近日,北京金融局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》(下称《补充通知》),要求辖区网贷机构在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》(下称《通知》)基础上,补充提交自律检查和行政核查材料,最晚于月日提交。

趣店有太多课需要补:

一方面,如果借款人及时向PP平台偿还借款,可以通过金融办修改信息,征信信息也应相应更新。即使平台倒闭,未来也将建立临时账户等应急性措施,记录借款人的还款记录。另一方面,如果上传的信息是错误的,借款人可以向征信机构提出异议和申辩。

三、互联网保险

未来十到十五年,传统制造业面临的痛苦将会远远超过今天的想象,企业如果不能从规模化、标准化向个性化和智慧化转型,将很难生存下去。未来成功的制造业一定是用好智能技术的企业,因为不会用智能技术的企业,将全部进入失败领域。

. 买卖或作为中央对手方买卖代币或虚拟货币”

这一次,通知内容显示,此次协会变更的报名方式具体分为两类:已经收到整改通知书机构,按照北京金融局公告内容,由金管通统一上传自查报告等相关材料;未收到整改通知书机构,需申请,按要求操作。

. 对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传,欺骗和误导消费者的。

案例一:社交场景的强金融属性是后天的,根源在好产品

年,银行资金存管系统、备案制等合规要求无疑成为互联网金融行业的一道硬性门槛。而有数据显示,截止年月日,已有省市的家PP网贷机构实现了银行资金存管。这在全国网贷平台家中,仅占.%比例。

杜川

互联网+智能仓储

五、跨界类

. 其他违法违规行为

随后在与新网银行官方客服和中银消费金融官方客服的咨询中,记者发现今日头条在这两方放贷审核流程的角色、权限似乎也有所不同。

先说其一。问个问题,现在支持扫码付的APP很多,体验相近,你也都绑了卡,在线下扫码过程中,你为何还是选择了微信支付(为便于讨论,排除小商贩只支持微信支付的情景)?小商贩并非你的好友,你也不想因为一次购买就发展一个朋友。显然在这里,社交属性并非首要考虑因素,重要的原因可能是你把微信APP放在了手机屏幕中的黄金位置,打开很方便;而其他的钱包工具可能已经被你折叠进“财富管理”文件夹,打开的过程就多了一步。因此,本质上,若出现一款APP,用户打开的频率和微信一样高,这款APP早在几年前也推出一个支付工具,问鼎行业前三是不是有可能?

网络机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业%以上股份或表决权)。

而由于互联网金融从业机构的数量和互联网金融业务的专业性、复杂性,北京市金融局此前公开招标聘请家律师事务所及家会计师事务所。这些律所、会计所将协助北京金融局参与现场验收工作。

“今日头条亿美元的估值一定少不了金融业务的故事。在目前整体融资情况不太乐观的资本市场,虽然尚未到达流血上市的程度,但今日头条想要保住估值也需要进行金融业务方向上的探索。”该互联网人士表示。

. 其他违法违规行为

高瞻远瞩也好,杞人忧天也罢,人类对人工智能未来的判断都还停留在“臆想”的阶段,但可以肯定的是,需要大量人力物力投入的传统制造业,是人工智能将最先进行“服务”的领域之一。

年月至案发,上海永利宝网络信息科技有限公司、上海潇谦互联网金融信息服务有限公司未经许可,通过网上设立“永利宝”、“火理财”平台,以支付高额回报为饵,向社会不特定公众非法吸收资金,公司负责人及部分同伙于案发前潜逃境外。

. 未经批准跨行清算——连接多家银行系统,未经由人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构,变相开展跨行清算业务。

人类研究人工智能,无非是想让机器在一定程度上拥有和人相近的能力,但是马云表示,AI并不是全是这样。

越来越多的金融平台通过传销的手法,借助互联网和社交网络快速发展壮大。《报告》显示,传销类型分布以金融投资类传销占比最多,紧接着是商城返利、招商加盟、微商旗号类、山寨虚拟币传销。其中,理财类传销已发展成为新型网络传销的主流模式。

. 误导性虚假宣传——保险公司通过互联网销售保险产品,进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承诺损失等误导性描述。

你看,就算趣店未来业务有问题,这些大佬们也已经赚得盆满钵满。二妈、三妈、四妈们表示很欣慰,然后踢走了趣店这个熊孩子。

好产品+客户基础才是致胜之道

“PP网络借贷涉及的资金流量太大,涉嫌刑事犯罪,还需去一般法院起诉。”多名长期关注、受理金融案件的律师向记者表示。针对PP网贷纠纷,投资者仍应采取向一般法院提起民事诉讼、向行政监管部门投诉和举报以及向公安机关报案的方式处理。

前述接近监管的人士表示,行政检查的工作量很大,一家机构提交的材料可能上千页,类似于申请一个金融牌照加上小型IPO的规模。北京市现存量有余家PP机构,即使分组进场检查,每家两天时间,到年底完成任务压力也比较大。

放心借宣传页面显示,该产品日利率低至.%起,按日计息,即时到账,最高借款额度可达万元。根据产品介绍,放心借是提供个人消费借款服务的技术服务平台,通过智能算法为用户推荐高额低息的正规持牌金融机构。

互联网金融,得场景者得天下?

而由于互联网金融从业机构的数量和互联网金融业务的专业性、复杂性,北京市金融局此前公开招标聘请家律师事务所及家会计师事务所。这些律所、会计所将协助北京金融局参与现场验收工作。

备案前还有这些路要走

年月日,上海市公安局浦东分局根据群众举报线索,对上海永利宝网络信息科技有限公司、上海潇谦互联网金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。

. 其他违法违规行为

一位接近监管的人士表示,之前通知中发布的“条”是PP网贷机构合规检查问题清单,是包含在自查报告里的,应在月日前提交,最迟不得晚于年月日。补充通知中的个文件清单是作为条的补充证明文件或证据使用的,也需要在月日前提交。

. 提供担保——平台自身向出借人提供担保或者承诺保本保息。

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。 

. 未取得相关金融业务资质——未取得《支付业务许可证》开展相关支付业务,包括开展商户资金结算、个人 POS 机收付款、发行多用途预付卡等。

五、跨界类

随后在与新网银行官方客服和中银消费金融官方客服的咨询中,记者发现今日头条在这两方放贷审核流程的角色、权限似乎也有所不同。

七、“现金贷”业务

“我们对拟进行招标的会计师事务所、律所此前是否与网贷平台有过业务合作,分别是哪些平台等情况也会进行审核。”此前,一位接近北京金融办人士对第一财经记者表示。而对于接下来的验收工作,一位接近监管人士对记者表示,具体工作的流程安排还在探讨中,尚未敲定。

因此,如果当时是苏宁或者百度率先推出了这一产品,凭借二者庞大的客群基础,同样会取得成功,以该产品为基础聚拢人气和口碑,再推出其他周边产品,问鼎行业头把交椅又有何不可呢?

. 利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明的。

. 对金融产品和业务进行虚假违法广告宣传——平台及融资者发布的信息应当真实准确,不得违反相关法律法规规定,不得虚构项目误导或欺诈投资者,不得进行虚假陈述和误导性宣传。宣传内容涉及的事项需要经有权部门许可的,应当与许可的内容相符合。

未来制造业依靠的是数据,是服务业,服务业发达的地方,新制造才会发展起来。未来制造业的重点不是引进资金,而是引进知识和人才。

. 其他违法违规行为

其互联网金融业务主要来自于经营投哪网的旺金金融,巨人网络通过收购拥有后者.%股份,同时获得%的表决权。

. 未经有关部门许可,以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告或与许可内容不相符的。

互联网金融广告不得含有以下内容:

而另一方面,年月日,银监会联合工信部、工商局联合发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》,要求已设立的网贷平台,依据PP网贷专项整治工作的安排,在各地完成分类处置后再行申请备案登记。

近日,在公安部的统一指挥下,上海公安机关通过国际执法合作,成功将“永利宝”、“火理财”平台,涉嫌非法吸收公众存款罪的名主要犯罪嫌疑人抓捕归案。今天(月日)凌晨,其中名犯罪嫌疑人被押解抵沪。

从地域分布上看,PP网贷机构主要集中在广东、上海、北京、浙江、山东、江苏等人口较为集中的省市。中高风险平台倒下卷款跑路,将给大量的投资者带来资金损失。

. 侵犯个人隐私

在关联关系问题上,网贷平台需提供公司设立的分支机构营业执照、实际控制人、公司对外投资机构营业执照、其他关联机构营业执照及清单,关联方在平台上存在融资情形的,提交关联方融资情况。

至于PP网贷机构一直期盼的备案,在整治结束后还有一段时间。经过自查、自律检查和监管行政检查三道关口,被认为基本合规的机构,统一接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。

记者查询了南京银行的公告,尚未出现与今日头条合作放心借方面的内容;在咨询南京银行董秘办时,对方回复称,“业务层面不太清楚,可能没有跟今日头条签过战略合作协议”。

说实话,笔者并不想纠缠于春节红包,对这个问题没有那么感兴趣,毕竟有红包抢才是重要的,谁发的红包重要吗?笔者真正想做的是和大家探讨一个问题,即场景和产品,哪个才是金融企业的核心竞争力?或者说,对于一家缺乏优质场景的企业而言,是不是就不能依靠好的产品实现市场的逆袭呢?若果真如此,对于绝大多数缺乏好场景的企业而言,又哪来继续奋斗的动力呢?这个行业,还要如何新陈代谢、推陈出新呢?这才是小红包中潜藏的大问题。

在监管趋严的情况下,一方面一些不合规的平台将因不符合监管要求而被市场淘汰出局;另一方面,资金存管系统、信息披露制度、平台限额等合规要求无形中增加了平台的运营成本,进一步压缩了平台的利润空间。

特别值得注意的是,总结报告必须要省级金融办主任(金融局局长)和银监局局长共同签字,即“双签”。前述接近监管人士表示:“银监局肯定要派员参与,否则银监局局长也不敢轻易签字。”

. 发售银行理财和券商资管等产品

先说其一。问个问题,现在支持扫码付的APP很多,体验相近,你也都绑了卡,在线下扫码过程中,你为何还是选择了微信支付(为便于讨论,排除小商贩只支持微信支付的情景)?小商贩并非你的好友,你也不想因为一次购买就发展一个朋友。显然在这里,社交属性并非首要考虑因素,重要的原因可能是你把微信APP放在了手机屏幕中的黄金位置,打开很方便;而其他的钱包工具可能已经被你折叠进“财富管理”文件夹,打开的过程就多了一步。因此,本质上,若出现一款APP,用户打开的频率和微信一样高,这款APP早在几年前也推出一个支付工具,问鼎行业前三是不是有可能?

一位互联网人士对《国际金融报》记者表示,互联网公司现在大多面临着流量红利耗尽的问题,所以除了现有业务板块之外,需要拓展能够带来持续盈利性和想象空间的业务,而金融属于变现能力较强、也具有一定护城河优势的业务,几乎是必争之地。

月日消息,北京市互联网金融行业协会官方公众号发布通知称,根据监管要求,调整京籍PP网贷机构申请行业合规申请检查报名方式,其他要求不变。

此外,《补充通知》提出对目前平台的存量风险进行摸底。平台需提供平台违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条及限额规定的违规标的清单,包括已经化解和尚未化解的标题。同时,化解报告还需包括违规标的化解处理方法、过程及化解的时间表等。

 

. 不当催收

界面新闻记者发现,早在年月,上海浦东新区法院就率先创设了全国首个金融审判庭,启动了集中审理金融案件的试水步伐。其后,北京、上海、山西、陕西、浙江、广东等多地法院纷纷跟进,陆续设立了金融审判庭。今年月日,上海金融法院也正式挂牌成立。但是,收案范围仍未统一。从各地的情况看,资源配置不够合理、案件管辖过于分散、审判尺度不尽统一、专业水平参差不齐等,已成为金融审判的瓶颈。尤其是,不少金融案件的判决都是影响交易和监管的重要判例,而金融审判专门化程度不足所导致的诉讼进程不一、审理周期拖宕、审判结果不定等弊端,却很难实现稳定金融市场的预期。另一方面,随着金融产业的飞速发展,直销银行、无人银行、资金池、增信、代持、互联网众筹、互联网理财等金融创新业务不断涌现,金融纠纷的数量和类型不仅进一步激增,而且呈现出前所未有的复杂局面。中国银行业协会发布的相关报告就显示,年受理的互联网金融类案件,同比上升了%。而今年爆发的多家PP网络借贷平台爆雷危机,更是揭示出金融市场所隐藏的巨大风险。

本报记者 李玉敏 北京报道

. 自身或关联方融资——利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资。

. 具有资产管理相关业务资质,将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破法定人数限制。

现任央行行长易纲曾在中国普惠金融国际论坛”上明确表示,凡是搞金融的都要持牌经营,纳入监管,要实现监管全覆盖。

年,银行资金存管系统、备案制等合规要求无疑成为互联网金融行业的一道硬性门槛。而有数据显示,截止年月日,已有省市的家PP网贷机构实现了银行资金存管。这在全国网贷平台家中,仅占.%比例。

现在趣店的业务主要靠蚂蚁金服近乎免费的流量来获客,市场成本几乎是同行们的十分之一,这也曾经是趣店利润率傲视群雄的关键因素。

【根据《补充通知》内容,网贷机构需提交的内容被进一步细化。网贷机构需要补充提交的资料共类项。】

Michael J. Casey认为,造成这一情况的根本原因,是中国从投资拉动型经济增长模式,转变成以需求为主导的可持续增长方式过程中,金融行业市场化遭遇资本流动压力引发的矛盾所致。

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

再比如新金融,今天世界上比较流行的叫FinTech,而我们认为叫TechFin,FinTech是让传统金融更加强大,而TechFin是让每个人,有需要的人得到金融服务,数据时代,金融风控不是给银行穿上防弹衣,而是用数据技术预判风险、消除风险,不是去抓坏人,而是发现、预测坏事,这是风险思想的根本改变,这就是未来新的金融,可以让更多人受益。

月日,北京市金融局再次要求存量的网贷机构,按照前述《通知》要求提交相关资料的同时,于年月日前,提交项自律检查、行政核查材料。

其中,第一条规定,互联网法院采取在线方式审理案件,即案件的受理、送达、调解、证据交换、庭前准备、庭审、宣判等诉讼环节一般应当在线上完成,践行“网上纠纷网上审理”。但根据当事人申请或者案件审理需要,互联网法院可以决定在线下完成部分诉讼环节。

. 与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务。

在今年月上线《征途》手机版后,巨人网络预计四季度将上线《绿色征途》手机版,其目前储备项目还有放置类自研手游《表情包少女menhera》、策略类代理手游《小兵大冲锋》、二次元ARPG自研手游《龙珠最强之战》、二次元MMORPG自研手游《犬夜叉:奈落之战》、次世代RPG自研手游《ANNUNCIATION-帕斯卡契约》等。

而另一个需要厘清的问题是,怎样在操作层面界定“逃废债”。

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

“我们对拟进行招标的会计师事务所、律所此前是否与网贷平台有过业务合作,分别是哪些平台等情况也会进行审核。”此前,一位接近北京金融办人士对第一财经记者表示。而对于接下来的验收工作,一位接近监管人士对记者表示,具体工作的流程安排还在探讨中,尚未敲定。

. 挪用或占用投资者资金——平台及其工作人员,不得利用职务上的便利,将投资者资金非法占为己有,或挪用归个人使用、借贷给他人、进行营利或非法活动。

. 未经批准跨行清算——连接多家银行系统,未经由人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构,变相开展跨行清算业务。

实事求是的讲,区块链、大数据征信这些都将会成为国内互联网金融行业发展的推手,

根据此次《补充通知》内容,企业需提交的资料更加细化。例如,网贷机构需统计提交持有(控制)%以上股份(表决权)的股东、实际控制人、董事、监事及高级管理人员及前述人员近亲属相关身份证号、手机号等信息,以及网贷机构董监高的人员简历等。

据悉,在此之前,北京金融局曾在月日以及月日对外下发北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室两则关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知及补充通知。

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。 

首先我觉得人工智能这个词,翻成中文以后,翻译并不是很准确,AI最好的翻译应该是机器智能,把AI翻译成为人工智能,我觉得是人类把自己看得太大,把自己有点托大了。

记者查询了南京银行的公告,尚未出现与今日头条合作放心借方面的内容;在咨询南京银行董秘办时,对方回复称,“业务层面不太清楚,可能没有跟今日头条签过战略合作协议”。

. 未取得相关金融业务资质,跨界互联网金融活动——未取得相关金融业务资质,跨界互联网金融活动(不含 PP 网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、资产管理业务)。

一位接近北京金融办监管人士对第一财经表示,“此次自查工作是针对辖区内所有网贷机构展开,平台完成后,所有报告通过金管通系统统一进行提交。”根据《补充通知》中《自律检查、行政核查材料清单》的要求,网贷机构可于年月日起开始上传所有材料至金管通系统,配合开展自律检查、行政核查。

目前除了放心借,今日头条在金融相关领域的布局还包括去年月推出股票资讯平台“钠镁股票”,提供A股与美股资讯。

材料不真实就“一票否决”

近日,支付宝推出了AR红包,吃瓜群众又可以在年的春节红包大战中享受新型抢红包的乐趣了。没记错的话,继口令红包、集五福活动之后,这应该算支付宝的第三个红包“大招”了,而微信红包并未频繁地推出类似创新产品却一直屹立不倒,主流的解读是微信的社交场景太好,好场景压倒一切嘛。自然而然地,有个问题就来了。AR红包有没有获胜的希望呢?若有希望,表明场景并不能决定一切;若没希望,工程师们不断对“红包”功能推陈出新的动力又来自哪里呢?

. 大规模线下营销——除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,从事大规模线下营销。

. 引入不真实、不准确数据和资料的。

半年报显示,投哪网平台累计撮合投资成交金额人民币.亿元,比年底增加人民币.亿元,增长了.%;累计用户数.万人,比年底增加.万人,增幅达%。

近日,北京金融局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》(下称《补充通知》),要求辖区网贷机构在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》(下称《通知》)基础上,补充提交自律检查和行政核查材料,最晚于月日提交。

. 对金融产品和业务进行虚假违法广告宣传——平台及融资者发布的信息应当真实准确,不得违反相关法律法规规定,不得虚构项目误导或欺诈投资者,不得进行虚假陈述和误导性宣传。宣传内容涉及的事项需要经有权部门许可的,应当与许可的内容相符合。

今天(月日)凌晨,洪某、刘某成、吴某等名犯罪嫌疑人被押解抵沪。该案另名主要犯罪嫌疑人余某、张某丰、李某已于月日被押解回沪。目前,上述名犯罪嫌疑人均被警方依法刑事拘留。

近日,一名自媒体人曾对今日头条旗下借款平台提出质疑,并举报今日头条“放心借”业务涉嫌违法。随后,北京市金融局有关工作人员在答复这名举报人时称,该产品并非PP,更多像是导流产品。

. 变相公开发行股票——向特定对象发行股票后股东累计不超过人的,为非公开发行。非公开发行股票及其股权转让,不得采用广告、公告、广播、电话、传真、信函、推介会、说明会、网络、短信、公开劝诱等公开方式或变相公开方式向社会公众发行,不得通过手机APP、微信公众号、QQ群和微信群等方式进行宣传推介。严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票。向特定对象转让股票,未依法报经证监会核准的,股票转让后公司股东不得超过人。

现任央行行长易纲曾在中国普惠金融国际论坛”上明确表示,凡是搞金融的都要持牌经营,纳入监管,要实现监管全覆盖。

实事求是的讲,区块链、大数据征信这些都将会成为国内互联网金融行业发展的推手,

值得注意的是,自查工作是针对辖区内的全部网贷机构展开,一些暂未成为协会会员的网贷机构仍要提交相关自律检查资料报告。

中国人民大学国际货币所研究员李虹含认为,中国网贷行业的市场发展空间依然广阔,而此前的频繁爆雷不过是行业发展过程中必须经历的阵痛。垃圾平台之所以需要规范和清理,主要是因为其风险防控措施弱,流动性管理能力差。控制好风险的网贷平台对金融科技支持实体经济发展具有至关重要的意义,清理垃圾平台将引导行业、金融业走向规范。

湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务、“众筹买房”和“首付贷”进行严查。湖北省住房和城乡建设厅日前发布通知,将围绕房地产企业违规从事网络金融业务的重点部位开展专项整治,有效防范和化解全省房地产领域互联网金融风险。

. 引入不真实、不准确数据和资料的。

. 其他违法违规行为

对此,肖飒表示,逃废债是一种民事违约行为,但不是所有的欠债不还都是逃废债,它比较强调债务人的主观故意。“逃”、“废”体现的是有履行能力却不尽力履行债务。

“但当前打击PP行业恶意逃废债迫在眉睫,因此整个路径的实现,采用了一个相对应急的方式。”百行征信人士透露。

其中,第一条规定,互联网法院采取在线方式审理案件,即案件的受理、送达、调解、证据交换、庭前准备、庭审、宣判等诉讼环节一般应当在线上完成,践行“网上纠纷网上审理”。但根据当事人申请或者案件审理需要,互联网法院可以决定在线下完成部分诉讼环节。

真实的情况是,只要在趣店的APP上登录过的账号,就再也不能使用支付宝服务窗进行借贷。目前支付宝来分期服务窗的分期年化利率是%,而来分期的独立APP则仍然高达%。这样的强制引流以及双标利率,坑得了一时,但坑不了一世。

实际上,在年,国内互联网金融行业集中度已经提升了很多。有数据显示,截至年月末,网贷行业成交量前的平台成交量占到全行业成交量的%;前的平台成交量占比为%;前的平台成交量占比高达%。

根据金融局的补充通知,前述要求提供的项材料,除了提交电子版,还要在监管进场时提供纸质版,装订成册,备置套在经营场所等待监管检查。

本报记者 李玉敏 北京报道

在一位不具名的互金行业分析师看来,“不论是实际做金融业务,还是作为流量和技术提供方,今日头条是借此来赚钱,首要还是把流量变现”;目前未持有互联网金融牌照或者获得征信授权牌照容易使行业产生灰色地带,尤其是资产方是否为资金来源方、资产方与资金方在借贷审核和借贷合作并不透明的情况下;好在现在网贷行业正在加强互联网金融方面的监管。

为了打击日益猖獗的传销活动,腾讯守护者计划公益行动于日前正式启动,并上线了基于腾讯灵鲲大数据金融安全平台的守护者计划”小程序,用户在遇到疑似骗局或传销组织时,可以使用查询功能,输入相关组织名称,查看它是否被用户举报、媒体曝光或者公安立案。

. 直接或间接为代币发行融资和虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务

新闻线索请投稿至:wire@pingwest.com

根据公开资料,记者尚未找到北京字节跳动及其旗下子公司持有消费金融、民营银行、网络小贷、基金代销和商业保理的互联网金融牌照信息;也未出现已与第三方支付公司、保险经纪等合作牌照消息。

比如他去参加媒体的现场活动,另外一家企业的创始人在认真的和主持人交流,他坐在中间的沙发上玩手机。再比如地方银行的高管在办公室等着聊着资金合作,他和负责谈判的高管在楼下闲聊天。

根据金融局的补充通知,前述要求提供的项材料,除了提交电子版,还要在监管进场时提供纸质版,装订成册,备置套在经营场所等待监管检查。

特别值得注意的是,总结报告必须要省级金融办主任(金融局局长)和银监局局长共同签字,即“双签”。前述接近监管人士表示:“银监局肯定要派员参与,否则银监局局长也不敢轻易签字。”

年,是互联网金融行业不平凡的一年。随着互联网金融专项整治活动在全国范围内的深度开展,互联网金融的业务边界将越来越清晰。

其中,第一条规定,互联网法院采取在线方式审理案件,即案件的受理、送达、调解、证据交换、庭前准备、庭审、宣判等诉讼环节一般应当在线上完成,践行“网上纠纷网上审理”。但根据当事人申请或者案件审理需要,互联网法院可以决定在线下完成部分诉讼环节。

. 发放贷款——发放贷款,法律法规另有规定的除外。

根据《补充通知》内容,网贷机构需提交的内容被进一步细化。网贷机构需要补充提交的资料共类项,包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等。

. 提供担保——平台自身向出借人提供担保或者承诺保本保息。

. 通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。

【腾讯亿美元投资韩国游戏公司CJ Games】日,腾讯发布公告称,斥资亿美元收购韩国游戏公司CJ Games的%股份。此外公告称,CJ Games还将收购韩国游戏门户网站Netmarble。

中新网客户端北京月日电日前,最高法印发《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》,明确互联网法院集中管辖所在市的辖区内应当由基层人民法院受理的特定类型互联网案件,“互联网购物、服务合同纠纷”,“互联网金融借款、小额借款合同纠纷”等都包含在内。

北京某平台负责人对第一财经记者表示,整改方向明确,行业深度净化,不仅稳定了市场预期,而且为后续的备案工作奠定了基础。未来,在基于信息中介的基础上,随着网贷备案合规工作的推进,监管政策持续落地,相信接入信批系统的平台数量会不断提升,建立起投资人与平台之间的信任桥梁。

比如他去参加媒体的现场活动,另外一家企业的创始人在认真的和主持人交流,他坐在中间的沙发上玩手机。再比如地方银行的高管在办公室等着聊着资金合作,他和负责谈判的高管在楼下闲聊天。

根据《补充通知》内容,网贷机构需提交的内容被进一步细化。网贷机构需要补充提交的资料共类项,包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等。

对此,Michael J. Casey在《华尔街日报》上如此评价:“从中国央行莫名其妙地决定通过微博宣布注资行动,到该国最大的比特币交易所突然停止接受人民币存款,再到上周五有关存款保险计划的制定获得进展的消息,我们看到的是中国当局正在忙乱地进行金融系统改革的试验和试错。”

. 对未来效果、收益或者与其相关情况作为保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益的。

近日,北京金融局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》(下称《补充通知》),要求辖区网贷机构在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》(下称《通知》)基础上,补充提交自律检查和行政核查材料,最晚于月日提交。

. 产品无固定期限、资金和资产无法对应,存在资金池问题

. 以大拆小”团购”分期”等方式变相突破 人私募上限

新华社武汉月日电(记者徐海波)湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务、“众筹买房”和“首付贷”进行严查。湖北省住房和城乡建设厅日前发布通知,将围绕房地产企业违规从事网络金融业务的重点部位开展专项整治,有效防范和化解全省房地产领域互联网金融风险。 

近日,北京金融局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》(下称《补充通知》),要求辖区网贷机构在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》(下称《通知》)基础上,补充提交自律检查和行政核查材料,最晚于月日提交。

合规检查效果初现

本报记者 李玉敏 北京报道

根据《补充通知》内容,网贷机构需提交的内容被进一步细化。网贷机构需要补充提交的资料共类项,包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等。

材料不真实就“一票否决”

界面新闻记者发现,早在年月,上海浦东新区法院就率先创设了全国首个金融审判庭,启动了集中审理金融案件的试水步伐。其后,北京、上海、山西、陕西、浙江、广东等多地法院纷纷跟进,陆续设立了金融审判庭。今年月日,上海金融法院也正式挂牌成立。但是,收案范围仍未统一。从各地的情况看,资源配置不够合理、案件管辖过于分散、审判尺度不尽统一、专业水平参差不齐等,已成为金融审判的瓶颈。尤其是,不少金融案件的判决都是影响交易和监管的重要判例,而金融审判专门化程度不足所导致的诉讼进程不一、审理周期拖宕、审判结果不定等弊端,却很难实现稳定金融市场的预期。另一方面,随着金融产业的飞速发展,直销银行、无人银行、资金池、增信、代持、互联网众筹、互联网理财等金融创新业务不断涌现,金融纠纷的数量和类型不仅进一步激增,而且呈现出前所未有的复杂局面。中国银行业协会发布的相关报告就显示,年受理的互联网金融类案件,同比上升了%。而今年爆发的多家PP网络借贷平台爆雷危机,更是揭示出金融市场所隐藏的巨大风险。

前述接近监管的人士表示,行政检查的工作量很大,一家机构提交的材料可能上千页,类似于申请一个金融牌照加上小型IPO的规模。北京市现存量有余家PP机构,即使分组进场检查,每家两天时间,到年底完成任务压力也比较大。

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

一位接近北京金融办监管人士对第一财经表示,“此次自查工作是针对辖区内所有网贷机构展开,平台完成后,所有报告通过金管通系统统一进行提交。”根据《补充通知》中《自律检查、行政核查材料清单》的要求,网贷机构可于年月日起开始上传所有材料至金管通系统,配合开展自律检查、行政核查。

如此,在审核放贷方面,今日头条在一方仅为初审流程,而在另一平台则承担放贷审核、放贷额度审批的“银行”角色。那么,今日头条是否可以承担“银行”审核、征信的资质呢?

根据此前发出的《通知》内容,各机构成立以主要负责人为组长的自查小组,自查小组由实际控制人、大股东、董事长、CEO、合规负责人组成,主要负责人应对自查结果真实性负全责和最后责任,合规负责人具体负责自查工作。

月日,深圳互联网金融协会发布《关于规范“长租公寓”业态涉互联网金融的风险提示》。

. 利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明的。

同时,中银消费金融、新网银行的官方客服回答放贷审核和征信流程,与放心借官方客服的回复有一定的出入。

互联网+车货匹配、互联网+货运经纪、互联网+甩挂运输、互联网+合同物流等模式创新及发展

近日,一名自媒体人曾对今日头条旗下借款平台提出质疑,并举报今日头条“放心借”业务涉嫌违法。随后,北京市金融局有关工作人员在答复这名举报人时称,该产品并非PP,更多像是导流产品。

六、互联网基金销售、互联网信托和互联网消费金融

年月,据氪报道称,“今日头条内部已经组建好了保险业务团队,并且正在筹备保险业务的相关事宜”。

补充通知中的材料清单显示,网贷机构需要补充提交的资料包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等类共项。

. 宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容的。

最高人民法院官网还披露,按照中央全面深化改革委员会第三次会议审议通过的方案,继去年月在浙杭州市设立全球首家互联网法院后,我国将在北京、广州增设两家互联网法院,并于本月挂牌收案。

有业内人士表示,今日头条暂未给出有关牌照方面的回应。不过,在监管明确联合贷款规则后,一方有流量,一方有资金,互联网公司和持牌机构合作不排除是互金行业的通用方法;但这也仅能维持和解决短期问题。

. 误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

中国人民大学国际货币所研究员李虹含认为,中国网贷行业的市场发展空间依然广阔,而此前的频繁爆雷不过是行业发展过程中必须经历的阵痛。垃圾平台之所以需要规范和清理,主要是因为其风险防控措施弱,流动性管理能力差。控制好风险的网贷平台对金融科技支持实体经济发展具有至关重要的意义,清理垃圾平台将引导行业、金融业走向规范。

对此,Michael J. Casey在《华尔街日报》上如此评价:“从中国央行莫名其妙地决定通过微博宣布注资行动,到该国最大的比特币交易所突然停止接受人民币存款,再到上周五有关存款保险计划的制定获得进展的消息,我们看到的是中国当局正在忙乱地进行金融系统改革的试验和试错。”

一、网络借贷

另外新的技术是新的生产力,一切生产力的发展,必须要有新的生产关系与其相适应,创新要严防叶公好龙,人工智能如同任何技术,创新也一样,这不仅仅是科学家、技术人员的挑战,也不仅仅是技术挑战,也是政府运营巨大的挑战。

放心借宣传页面显示,该产品日利率低至.%起,按日计息,即时到账,最高借款额度可达万元。根据产品介绍,放心借是提供个人消费借款服务的技术服务平台,通过智能算法为用户推荐高额低息的正规持牌金融机构。

【互联网金融专业委员会成立,马明哲当选主任】日,中国支付清算协会互联网金融专业委员会正式成立,首批发起单位包括主要银行、支付宝、财付通、清算组织、PP网贷等余家机构。中国平安保险集团董事长马明哲当选专业委员会主任。

重点围绕PP网贷机构是否坚守信息中介定位、是否设立资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息、是否对出借人实行刚性兑付、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理、是否向出借人充分披露借款人风险信息、是否坚持小额分散的网络借贷原则、是否发售理财产品募集资金、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入等项内容展开。

今年月以来,部分PP平台出现了风险,部分借款人借机“恶意逃废债”,寄希望于PP平台因资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务。这种行为无疑进一步加剧了PP平台的风险爆发。

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。 

在PP网贷机构风险频繁暴露的同时,监管对存量风险的摸底和清理整顿也在加码。

. 其他违法违规行为

. 未取得相关金融业务资质,跨界互联网金融活动——未取得相关金融业务资质,跨界互联网金融活动(不含PP网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、资产管理业务)。

自全国网贷清理整顿工作开展以来,北京市整治力度一直属于各地中较为严格的。根据记者了解,在自查阶段,北京地区的网贷平台需要聘请律师事务所和会计师事务所,按照条问题清单内容,进行自纠自查,并形成自查报告。

值得注意的是,本次《规定》厘清,互联网法院不受理PP借贷纠纷,此前上海金融法院院长赵红曾表示,因PP网络借贷引发的刑事案件,不属于上海金融法院管辖范围。按照全国人大常委会设立上海金融法院的决定,上海金融法院仅受理金融民商事案件与涉金融行政案件,不受理刑事案件。因此,因网络借贷引发的刑事案件,依据刑事诉讼法仍由其他法院管辖,不属于上海金融法院管辖范围。

“但当前打击PP行业恶意逃废债迫在眉睫,因此整个路径的实现,采用了一个相对应急的方式。”百行征信人士透露。

新华社武汉月日电(记者徐海波)湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务、“众筹买房”和“首付贷”进行严查。湖北省住房和城乡建设厅日前发布通知,将围绕房地产企业违规从事网络金融业务的重点部位开展专项整治,有效防范和化解全省房地产领域互联网金融风险。 

杜川

. 畸高利率

所以发明机器的时候,人们就应该认识到机器会比人类力气要大,发明汽车的时候,人们要认识到我们肯定跑不过汽车,机器比人跑得快、跑得远。但是发明电脑的时候,我们人类要明白机器一定会比人更加聪明,机器有智能,动物有本能,人类有智慧,我相信人类拥有的智慧是机器永远都无法获得的,机器可以更聪明,也可以更快速,也可以更强壮,但是机器永远不可能有价值观、有梦想、有爱,机器只有Chip,而人类有心。

. 其他违法违规行为

另据最高人民法院司改办负责人介绍,这次采取了“撤一设一”的方式设立互联网法院,即撤销北京铁路运输法院和广州铁路运输第二法院,另行设立北京互联网法院和广州互联网法院。

“整个工作的流程和方法还要开会讨论。”该人士表示,整治办已经通过招标聘请了家律所和会计师事务所参与,不排除协会、整治办、银监局三家联合进场检查。因为根据国家网贷整治办的要求,各省网贷整治办检查结束后,要汇总辖内机构检查情况,形成总结报告。其中要包括机构自查情况、自律检查情况和行政核查情况,检查总体概况存在的主要问题和风险隐患,机构分类情况及监管意见,下步监管计划等。

在监管趋严的情况下,一方面一些不合规的平台将因不符合监管要求而被市场淘汰出局;另一方面,资金存管系统、信息披露制度、平台限额等合规要求无形中增加了平台的运营成本,进一步压缩了平台的利润空间。

产品在前,场景在后

深圳市互联网金融协会发布了《关于督促PP平台借款人积极履行还款义务的通告》,脱敏处理后公布了名逾期履行还款义务的个人借款人,借款金额从元到.元不等。

. 误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

. 宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容的。

随着《关于开展PP网络借贷机构合规检查工作的通知》以及合规检查问题清单条的接连下发,被市场认为是网贷平台迎来备案标准的积极信号。

我认为未来上海这个城市会被数据、互联网、云计算和IoT真正改变,上海是一个超级大都市,未来这样超级大都市,一切的交通、城市治理、安全都需要有新的思想、新的技术来引领,上海会成为真正世界一流的城市。

试想,若当时是易信、米聊或支付宝率先推出红包功能,微信靠滴滴打车、美团等场景还能完成关键的绑卡行为吗,绑卡用户量不足,拿什么支撑其庞大的支付帝国呢?世事并非皆有定数。

月日消息,北京市互联网金融行业协会官方公众号发布通知称,根据监管要求,调整京籍PP网贷机构申请行业合规申请检查报名方式,其他要求不变。

有行业观察人士认为,今日头条的流量变现渠道有局限,而手握大流量联姻金融则不失为高利润变现的解困方法,缓解变现压力。

半年报同时披露,预计今年前三季度巨人网络的归属净利润同比增幅为-%至%,业绩变动因素包括新游戏上线进度预计有所调整等。

五、跨界类

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

原标题:上海启动PP网贷机构合规检查工作 围绕是否设立资金池等项内容展开

在支付领域,很多人都对微信支付背后的社交场景艳羡不已,潜台词是社交场景才是微信支付风头无两的主要原因。但支付天然就和社交联系在一起吗?毕竟,在年之前的舆论中,电商是天然的强金融场景,而社交的金融属性要差得多。否则无法解释,为何阿里、苏宁等电商平台做起金融来得心应手,而社交软件那么多,做金融突围的也就微信一个。

案例二:战略级的好产品可以创造战略级好场景

产品在前,场景在后

受理范围方面,《规定》将互联网购物、服务合同纠纷、互联网金融借款、小额借款合同纠纷、互联网著作权权属和侵权纠纷、互联网域名纠纷、互联网侵权责任纠纷、互联网购物产品责任纠纷、检察机关提起的互联网公益诉讼案件、因对互联网进行行政管理引发的行政纠纷以及上级人民法院指定管辖的其他互联网民事、行政案件等案件交由互联网法院管辖。

另据最高人民法院司改办负责人介绍,这次采取了“撤一设一”的方式设立互联网法院,即撤销北京铁路运输法院和广州铁路运输第二法院,另行设立北京互联网法院和广州互联网法院。

上述接近监管的人士透露,此次要求递交的项材料,是互金协会的自律检查和金融局行政检查的重点,行政检查对材料的真实性格外看重,如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,实行“一票否决制”。

“我们对拟进行招标的会计师事务所、律所此前是否与网贷平台有过业务合作,分别是哪些平台等情况也会进行审核。”此前,一位接近北京金融办人士对第一财经记者表示。而对于接下来的验收工作,一位接近监管人士对记者表示,具体工作的流程安排还在探讨中,尚未敲定。

. 未经有关部门许可,以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告或与许可内容不相符的。

比如他去参加媒体的现场活动,另外一家企业的创始人在认真的和主持人交流,他坐在中间的沙发上玩手机。再比如地方银行的高管在办公室等着聊着资金合作,他和负责谈判的高管在楼下闲聊天。

早在月日,北京金融局就开启了PP自查工作。此次《补充通知》提出,网贷机构需为检查提供必要工作条件并对检查组的相关要求予以协助配合,包括但不限于访谈、现场演示、抽样等形式。

. 误导性虚假宣传——保险公司通过互联网销售保险产品,进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承诺损失等误导性描述。

本报记者 李玉敏 北京报道

新华社武汉月日电(记者徐海波)湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务、“众筹买房”和“首付贷”进行严查。湖北省住房和城乡建设厅日前发布通知,将围绕房地产企业违规从事网络金融业务的重点部位开展专项整治,有效防范和化解全省房地产领域互联网金融风险。 

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。

每年给你赚%的利息还得谢谢你,中国的穷人们真是很傻很天真。

本报记者 李玉敏 北京报道

“今日头条亿美元的估值一定少不了金融业务的故事。在目前整体融资情况不太乐观的资本市场,虽然尚未到达流血上市的程度,但今日头条想要保住估值也需要进行金融业务方向上的探索。”该互联网人士表示。

月日消息,北京市互联网金融行业协会官方公众号发布通知称,根据监管要求,调整京籍PP网贷机构申请行业合规申请检查报名方式,其他要求不变。

“PP网络借贷涉及的资金流量太大,涉嫌刑事犯罪,还需去一般法院起诉。”多名长期关注、受理金融案件的律师向记者表示。针对PP网贷纠纷,投资者仍应采取向一般法院提起民事诉讼、向行政监管部门投诉和举报以及向公安机关报案的方式处理。

不过,放心借的客服人员向咨询的记者表示,“我们是持有互联网金融牌照”;而对于是否为今日头条直接持有互联网金融牌照的问题,此客服人员回复称,“具体持有哪些互联网金融牌照的问题超出了咨询范围;请放心,我们是持有互联网金融牌照的。”

来源:中国互联网金融举报信息平台

天要下雨,娘要嫁人。

. 持牌金融机构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融产品。

. 重复授信

月日下午,趣店对传闻做出了回应,确认合作在月到期后不再续签。其后,趣店发布了和蚂蚁合作期间的最后一份财报。数据很漂亮,股民纷纷入手,盘前一片绿油油,分不清是股价还是韭菜。

. 擅自公开发行股票——向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过人的,为公开发行,应依法报经证监会核准。未经核准擅自发行的,属于非法发行股票。

. 买卖或作为中央对手方买卖代币或虚拟货币”

. 挪用占用客户备付金——挪用或占用客户备付金进行投资或用于关联企业往来。

. 其他违法违规行为

真正的互联网金融风险极低,不是通过网络就是互联网金融,今天绝大部分PP公司是披着互联网金融的外衣在做非法金融服务,真正的互联网金融是依靠数据技术、依靠数据风险的控制体系,靠数据积累的信用体系。当你拥有大量数据的时候,必须用AI机器智能来进行风控,这才是真正的互联网金融。

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

根据金融局的补充通知,前述要求提供的项材料,除了提交电子版,还要在监管进场时提供纸质版,装订成册,备置套在经营场所等待监管检查。

. 直接或间接为代币发行融资和虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务

原标题:北京市互金协会对PP机构开展合规自律检查

月日,北京市金融工作局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》,要求在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》的基础上,年月日前,再提交项自律检查和行政核查材料。

一位知情人士向世纪经济报道记者透露,之前北京金融局已进行过检查并下发过整改通知书的PP机构有多家,按要求都接入了“金管通”系统,并且每月上报运营情况和整改进展。

. 对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传,欺骗和误导消费者的。

首先我觉得人工智能这个词,翻成中文以后,翻译并不是很准确,AI最好的翻译应该是机器智能,把AI翻译成为人工智能,我觉得是人类把自己看得太大,把自己有点托大了。

其中,第一条规定,互联网法院采取在线方式审理案件,即案件的受理、送达、调解、证据交换、庭前准备、庭审、宣判等诉讼环节一般应当在线上完成,践行“网上纠纷网上审理”。但根据当事人申请或者案件审理需要,互联网法院可以决定在线下完成部分诉讼环节。

前述接近监管的人士表示,行政检查的工作量很大,一家机构提交的材料可能上千页,类似于申请一个金融牌照加上小型IPO的规模。北京市现存量有余家PP机构,即使分组进场检查,每家两天时间,到年底完成任务压力也比较大。

新闻线索请投稿至:wire@pingwest.com

从年网贷行业集中度数据及走势来看,反映出PP网贷行业离寡头垄断距离尚远,但行业集中度提升,马太效应加剧。相信这种趋势在年会变得更明显。

天要下雨,娘要嫁人。

二、股权众筹融资

. 畸高利率

冉晋律师提醒到,“因为今日头条没有征信业务资格,所以不能提供非脱敏的信息给到合作第三方。如此,在这个业务过程当中,主要看双方业务的具体细节,即双方的资资金合作方式、资产推进、资金端信息等,需按照我国国家在数据安全信息安全、个人隐私方面的保护性的规定。”

对于行业未来发展,方颂认为,目前一些行业的头部企业有业绩回暖的趋势,未来行业集中度会进一步提升,这也将对风险较低的头部企业产生利好。

游戏业务遇瓶颈

那么,回过头来想一想,如果不是阿里率先推出余额宝,而是由百度、苏宁或者小米等巨头推出类似产品,会不会取得同样的成功?在笔者看来,一定会。今天来看,余额宝这款产品就是经过改善的货币基金拿到网上销售而已,在年,这的确算得上一款跨时代的产品。在这之前,要获得%以上的收益只有银行理财(当时颇为小众的PP就不说了),万元的门槛,个月、半年或一年三个期限可选,到期前你也看不到你的收益。而余额宝的出现打破了这一惯例,元钱就可以享受%的收益率,而且你每天起床都可以看一下你的新增收益,若是能存个万元,每天基本上都会有多元的收益入账,的确是个很美妙的体验。所以,真正吸引客户的,其实是产品本身的特性,与电商属性并没有什么关系。

近日,今日头条在招聘网站上发布了招聘汽车金融业务负责人、汽车金融产品经理、汽车金融风控负责人等岗位。

. 不当催收

《风险提示》指出,近期,市场上部分长租公寓中介服务商联合互联网金融平台、金融机构等贷款机构开展“租金贷”业务。租客向第三方金融机构或PP网络借贷平台申请信用贷款,机构一次性将等同于一年租金的资金放款给到服务商,服务商并未将全部资金给到房东,形成了资金占用。表面上租客按月付租金,实际上每月向贷款机构还贷的服务。

前述接近监管的人士向世纪经济报道记者表示,监管也陷入两难。按照现在的标准,PP网贷机构要做到形式合规比较容易,清空业务或者只做少量业务的小平台更容易合规。反而业务量多的大型平台合规压力较大。如果只是机械教条地操作,一些小平台合规后或者进一步获得备案的机会,但备案后能否持续经营是个问题,所以还需要让市场来检验。

值得注意的是,本次《规定》厘清,互联网法院不受理PP借贷纠纷,此前上海金融法院院长赵红曾表示,因PP网络借贷引发的刑事案件,不属于上海金融法院管辖范围。按照全国人大常委会设立上海金融法院的决定,上海金融法院仅受理金融民商事案件与涉金融行政案件,不受理刑事案件。因此,因网络借贷引发的刑事案件,依据刑事诉讼法仍由其他法院管辖,不属于上海金融法院管辖范围。

特别值得注意的是,总结报告必须要省级金融办主任(金融局局长)和银监局局长共同签字,即“双签”。前述接近监管人士表示:“银监局肯定要派员参与,否则银监局局长也不敢轻易签字。”

. 误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

一位知情人士向世纪经济报道记者透露,之前北京金融局已进行过检查并下发过整改通知书的PP机构有多家,按要求都接入了“金管通”系统,并且每月上报运营情况和整改进展。

全民参与打击网络传销 灵鲲大数据提升金融风险防控效率

本报记者 李玉敏 北京报道

. 误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

对此,致电武汉合众易宝时,记者获悉,“我们和今日头条是两家公司,没有收购事情。现在与今日头条有合作,向其提供互联网金融的小额贷款的牌照,合作期限现在不方便透露。”

导语:湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务进行严查。

. 为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务

关联关系成排查重点

湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务、“众筹买房”和“首付贷”进行严查。湖北省住房和城乡建设厅日前发布通知,将围绕房地产企业违规从事网络金融业务的重点部位开展专项整治,有效防范和化解全省房地产领域互联网金融风险。

备案前还有这些路要走

以下为公告原文:

另据最高人民法院司改办负责人介绍,这次采取了“撤一设一”的方式设立互联网法院,即撤销北京铁路运输法院和广州铁路运输第二法院,另行设立北京互联网法院和广州互联网法院。

这一次,通知内容显示,此次协会变更的报名方式具体分为两类:已经收到整改通知书机构,按照北京金融局公告内容,由金管通统一上传自查报告等相关材料;未收到整改通知书机构,需申请,按要求操作。

自全国网贷清理整顿工作开展以来,北京市整治力度一直属于各地中较为严格的。根据记者了解,在自查阶段,北京地区的网贷平台需要聘请律师事务所和会计师事务所,按照条问题清单内容,进行自纠自查,并形成自查报告。

. 发放贷款——发放贷款,法律法规另有规定的除外。

协会指出,上述业务模式存在隐蔽性强、违法类型较多、涉及面广等特征。

有行业观察人士认为,今日头条的流量变现渠道有局限,而手握大流量联姻金融则不失为高利润变现的解困方法,缓解变现压力。

月日消息,北京市互联网金融行业协会官方公众号发布通知称,根据监管要求,调整京籍PP网贷机构申请行业合规申请检查报名方式,其他要求不变。

早在月日,北京金融局就开启了PP自查工作。此次《补充通知》提出,网贷机构需为检查提供必要工作条件并对检查组的相关要求予以协助配合,包括但不限于访谈、现场演示、抽样等形式。

近日,一名自媒体人曾对今日头条旗下借款平台提出质疑,并举报今日头条“放心借”业务涉嫌违法。随后,北京市金融局有关工作人员在答复这名举报人时称,该产品并非PP,更多像是导流产品。

今年以来,上海公安机关已通过国际执法合作,成功抓获名出逃境外的涉众型经济犯罪嫌疑人。上海警方表示,对于各类涉众型经济违法犯罪将始终保持严打态势,坚持有逃必追,并全力开展追赃挽损工作。公安机关请各地投资人携带本人身份证、投资合同、转账凭证等相关资料至户籍所在地或者居住地公安机关登记报案,配合开展调查取证工作。同时,请广大投资人依法表达诉求,不信谣、不传谣,不参与各类非法聚集活动。

六、互联网基金销售、互联网信托和互联网消费金融

. 发放贷款——发放贷款,法律法规另有规定的除外。

. 在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中,存在风控手段不完善、内控管理不到位等情况。

. 买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

四、互联网支付

并且,趣店公开宣称,与蚂蚁金服协议到期“无实质影响”。

随着《关于开展PP网络借贷机构合规检查工作的通知》以及合规检查问题清单条的接连下发,被市场认为是网贷平台迎来备案标准的积极信号。

据介绍,“互联网金融借款、小额借款合同”特指与金融机构、小额贷款公司订立的借款合同,并不包含PP网络借贷平台,互联网法院也不受理PP借贷纠纷。《规定》自月日起施行。

. 发放贷款——发放贷款,法律法规另有规定的除外。

. 从事股权众筹或实物众筹

值得注意的是,自查工作是针对辖区内的全部网贷机构展开,一些暂未成为协会会员的网贷机构仍要提交相关自律检查资料报告。

关联关系成排查重点

根据此前发出的《通知》内容,各机构成立以主要负责人为组长的自查小组,自查小组由实际控制人、大股东、董事长、CEO、合规负责人组成,主要负责人应对自查结果真实性负全责和最后责任,合规负责人具体负责自查工作。

至于投资人们,也早就已经赚够了。作为早期投资人的周亚辉,在趣店上市以后已经进行了多轮套现,赚了几个亿,他把这段投资经历写进了自己的投资笔记里。梅花天使的吴世春在趣店上市后宣布,自己在这个项目上投资回报超过一千倍。

. 变相公开发行股票——向特定对象发行股票后股东累计不超过 人的,为非公开发行。非公开发行股票及其股权转让,不得采用广告、公告、广播、电话、传真、信函、推介会、说明会、网络、短信、公开劝诱等公开方式或变相公开方式向社会公众发行,不得通过手机 APP、微信公众号、QQ 群和微信群等方式进行宣传推介。严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票。向特定对象转让股票,未依法报经证监会核准的,股票转让后公司股东不得超过 人。

. 其他违法违规行为

月日,腾讯安全在第四届互联网安全领袖峰会(CSS)金融安全分论坛上重磅发布《上半年互联网金融安全报告》(以下简称《报告》),针对业内普遍关心的金融安全风险问题做出了详细解读。

此次要求递交的项材料,对材料的真实性格外看重,如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,实行“一票否决制”。

同时,此客服人员表示,“我们是在今日头条上班的正式员工”;并透露“我们现在正在研发放心借的独立App,过段时间会推出上线”。

. 挪用占用客户备付金——挪用或占用客户备付金进行投资或用于关联企业往来。

北京某平台负责人对第一财经记者表示,整改方向明确,行业深度净化,不仅稳定了市场预期,而且为后续的备案工作奠定了基础。未来,在基于信息中介的基础上,随着网贷备案合规工作的推进,监管政策持续落地,相信接入信批系统的平台数量会不断提升,建立起投资人与平台之间的信任桥梁。

. 误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

肖飒认为,这可能会导致各地界定的门槛不一,某些地方保护主义还存在,将不利于金融秩序的维护。

九、代币发行融资

目前,网贷行业合规检查效果初现。近日,第一财经记者从网贷整治办、互金整治办了解到,各地目前正在积极推进辖内机构风险处置工作,通过与其他平台的资产重组、与金融机构业务合作、网贷机构经营转型、机构之间兼并收购等方式,已有部分网贷机构实现了良性无风险退出。记者了解到,北京地区已经有良性平台成功退出的案例。

 

总体而言,年国内互联网金融行业依旧面临“大考”, 将是用“合规”对行业进行洗牌的一年,也是革故鼎新的一年。进入监管后时代,互金行业步入规范发展期,行业将更为健康的前行,对于实体经济发展、合规平台运营以及投资人理财环境来讲都是利好的。未来,行业也将会由事件驱动、政策驱动逐渐发展至科技驱动、创新驱动的新格局。

导语:互金协会发通知称,根据监管要求,调整京籍PP网贷机构申请行业合规申请检查报名方式,其他要求不变。

案例二:战略级的好产品可以创造战略级好场景

“我们对拟进行招标的会计师事务所、律所此前是否与网贷平台有过业务合作,分别是哪些平台等情况也会进行审核。”此前,一位接近北京金融办人士对第一财经记者表示。而对于接下来的验收工作,一位接近监管人士对记者表示,具体工作的流程安排还在探讨中,尚未敲定。

年月,据氪报道称,“今日头条内部已经组建好了保险业务团队,并且正在筹备保险业务的相关事宜”。

有业内人士表示,今日头条暂未给出有关牌照方面的回应。不过,在监管明确联合贷款规则后,一方有流量,一方有资金,互联网公司和持牌机构合作不排除是互金行业的通用方法;但这也仅能维持和解决短期问题。

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。

. 对金融产品和业务进行虚假违法广告宣传——平台及融资者发布的信息应当真实准确,不得违反相关法律法规规定,不得虚构项目误导或欺诈投资者,不得进行虚假陈述和误导性宣传。宣传内容涉及的事项需要经有权部门许可的,应当与许可的内容相符合。

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因此,如果当时是苏宁或者百度率先推出了这一产品,凭借二者庞大的客群基础,同样会取得成功,以该产品为基础聚拢人气和口碑,再推出其他周边产品,问鼎行业头把交椅又有何不可呢?

不过,放心借的客服人员向咨询的记者表示,“我们是持有互联网金融牌照”;而对于是否为今日头条直接持有互联网金融牌照的问题,此客服人员回复称,“具体持有哪些互联网金融牌照的问题超出了咨询范围;请放心,我们是持有互联网金融牌照的。”

先说其一。问个问题,现在支持扫码付的APP很多,体验相近,你也都绑了卡,在线下扫码过程中,你为何还是选择了微信支付(为便于讨论,排除小商贩只支持微信支付的情景)?小商贩并非你的好友,你也不想因为一次购买就发展一个朋友。显然在这里,社交属性并非首要考虑因素,重要的原因可能是你把微信APP放在了手机屏幕中的黄金位置,打开很方便;而其他的钱包工具可能已经被你折叠进“财富管理”文件夹,打开的过程就多了一步。因此,本质上,若出现一款APP,用户打开的频率和微信一样高,这款APP早在几年前也推出一个支付工具,问鼎行业前三是不是有可能?

. 从事法定货币与代币、虚拟货币”相互之间的兑换业务

互联网金融,得场景者得天下?

随着《关于开展PP网络借贷机构合规检查工作的通知》以及合规检查问题清单条的接连下发,被市场认为是网贷平台迎来备案标准的积极信号。

“今日头条跟中银消费金融合作了一个产品,叫做今日头条钱包,放心借提供App;相当于今日头条提供的是小贷的端口。”中银消费金融官方客服解答时表示,“征信是先有今日头条放心借审核,他们是初审,审核通过后,再由中银消费金融系统进一步审核。需要执行的,我们提供资金,线上最高额度是万元。”

导语:湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务进行严查。

为了打击日益猖獗的传销活动,腾讯守护者计划公益行动于日前正式启动,并上线了基于腾讯灵鲲大数据金融安全平台的守护者计划”小程序,用户在遇到疑似骗局或传销组织时,可以使用查询功能,输入相关组织名称,查看它是否被用户举报、媒体曝光或者公安立案。

根据《补充通知》内容,网贷机构需提交的内容被进一步细化。网贷机构需要补充提交的资料共类项,包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等。

近日,在公安部的统一指挥下,上海公安机关通过国际执法合作,成功将“永利宝”、“火理财”平台,涉嫌非法吸收公众存款罪的名主要犯罪嫌疑人抓捕归案。今天(月日)凌晨,其中名犯罪嫌疑人被押解抵沪。

早在月日,北京金融局就开启了PP自查工作。此次《补充通知》提出,网贷机构需为检查提供必要工作条件并对检查组的相关要求予以协助配合,包括但不限于访谈、现场演示、抽样等形式。

【金山词霸并入WPS:王欣离职 好外教完成分拆】金山词霸旗下好外教近期完成分拆,并获得联想之星数百万元天使投资,金山集团也参与本轮投资。这笔资金将被用于移动产品开发及企业业务拓展。在好外教被分拆同时,词霸已被并入到WPS,词霸CEO王欣也在此次调整中离职。

游戏业务营收下滑主要来自于电脑端网络游戏,其营收和毛利率分别同比下滑.%和.%,移动端网络游戏业务营收也下滑了.%。

“将来新增的恶意逃废债借款人信息,金融办也会持续分批次提供,百行征信将及时更新。也就是说,过去和未来新增的恶意逃废债的借款人信息都会被纳入。这些举措将对PP平台逃废债借款人形成有效制约。”他指出。

材料不真实就“一票否决”

网络机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业%以上股份或表决权)。

根据金融局的补充通知,前述要求提供的项材料,除了提交电子版,还要在监管进场时提供纸质版,装订成册,备置套在经营场所等待监管检查。

一位知情人士向世纪经济报道记者透露,之前北京金融局已进行过检查并下发过整改通知书的PP机构有多家,按要求都接入了“金管通”系统,并且每月上报运营情况和整改进展。

. 利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为

五个多月以后,一语成谶。

上述接近监管的人士表示,北京市的互金整顿比较严格,在自查阶段,就要求PP网贷聘请律师事务所和会计师事务所,对照“条问题清单”进行自纠自查。在此基础上,形成自查报告,通过金管通提交自查报告。

. 期限拆分——将融资项目的期限进行拆分。

值得注意的是,本次《规定》厘清,互联网法院不受理PP借贷纠纷,此前上海金融法院院长赵红曾表示,因PP网络借贷引发的刑事案件,不属于上海金融法院管辖范围。按照全国人大常委会设立上海金融法院的决定,上海金融法院仅受理金融民商事案件与涉金融行政案件,不受理刑事案件。因此,因网络借贷引发的刑事案件,依据刑事诉讼法仍由其他法院管辖,不属于上海金融法院管辖范围。

一位知情人士向世纪经济报道记者透露,之前北京金融局已进行过检查并下发过整改通知书的PP机构有多家,按要求都接入了“金管通”系统,并且每月上报运营情况和整改进展。

备案前还有这些路要走

补充通知中的材料清单显示,网贷机构需要补充提交的资料包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等类共项。

这是趣店新生的开始么?在我们看来,漂亮的数据恰恰体现了蚂蚁对趣店的价值,而失去蚂蚁对趣店来说损失会很惨重。

此外,监管机构也将对频繁上报错误信息的PP平台进行惩戒。接近监管的人士透露,假如某PP平台总是上报错误信息,将对该平台进行事后惩戒措施,甚至可能取消报送资格。

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。

. 误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

. 将高风险资产进行包装粉饰,向不具备风险承受能力的中小投资者出售

导语:互金协会发通知称,根据监管要求,调整京籍PP网贷机构申请行业合规申请检查报名方式,其他要求不变。

过去你一年只去个城市,我们未来一年可能会去个城市,过去每人工作个小时,现在个小时,未来个小时,甚至每天工作个小时。我们做不到,我们的孩子能做到,今天做不到,未来能做到,我们要相信人类的智慧。

年月,有自媒体馨金融曾透露,今日头条组建金融团队、考虑申请相关牌照的消息。但对于有计划涉足金融业务的说法,今日头条官方发言否认。

据介绍,规定中的“互联网金融借款、小额借款合同”特指与金融机构、小额贷款公司订立的借款合同,并不包含PP网络借贷平台,互联网法院不受理PP借贷纠纷。

行政检查对材料的真实性格外看重,在自查过程中,网贷平台要求保证自查结果客观准确,自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签字,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。

杜川

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。

. 挪用占用客户备付金——挪用或占用客户备付金进行投资或用于关联企业往来。

. 夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品,在未提供客观证据的情况下,对过往业绩作虚假或夸大表述的。

年,整改过渡期之后将迎来具体执行期。有些平台会选择主动退出互金行业,或者选择转型。此外,由于行业竞争加剧,也会导致一些平台相继倒闭。

九、代币发行融资

导读

一位接近监管的人士表示,之前通知中发布的“条”是PP网贷机构合规检查问题清单,是包含在自查报告里的,应在月日前提交,最迟不得晚于年月日。补充通知中的个文件清单是作为条的补充证明文件或证据使用的,也需要在月日前提交。

游戏业务遇瓶颈

利用大数据协同实现更大范围的供应链协同,重构供应链协作关系

其实呢,总的来说,微信新增加的这些功能都是挺方便的,不过这些功能QQ早已经就已经上线了的,不知道微信为什么现在才上线,有网友感叹到,微信反应这么慢,怎么还会走到QQ的前面呢,真是搞不懂啊,对于这些功能你是怎么看的呢,你喜欢哪一个呢?你还希望微信上什么样的功能呢,欢迎大家一起留言讨论!

前述接近监管的人士表示,行政检查的工作量很大,一家机构提交的材料可能上千页,类似于申请一个金融牌照加上小型IPO的规模。北京市现存量有余家PP机构,即使分组进场检查,每家两天时间,到年底完成任务压力也比较大。

. 通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。

材料不真实就“一票否决”

世纪经济报道记者注意到,有的材料要求非常细,比如网贷机构持有%以上股份的股东、实际控制人、董监高及这些人员近亲属都需要统计,并提供身份证号、手机号等信息。其中的员工统计,甚至实习生也要求上报。

至于PP网贷机构一直期盼的备案,在整治结束后还有一段时间。经过自查、自律检查和监管行政检查三道关口,被认为基本合规的机构,统一接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。

近日,北京金融局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》(下称《补充通知》),要求辖区网贷机构在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》(下称《通知》)基础上,补充提交自律检查和行政核查材料,最晚于月日提交。

【互联网金融专业委员会成立,马明哲当选主任】日,中国支付清算协会互联网金融专业委员会正式成立,首批发起单位包括主要银行、支付宝、财付通、清算组织、PP网贷等余家机构。中国平安保险集团董事长马明哲当选专业委员会主任。

这是趣店新生的开始么?在我们看来,漂亮的数据恰恰体现了蚂蚁对趣店的价值,而失去蚂蚁对趣店来说损失会很惨重。

. 宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容的。

. 期限拆分——将融资项目的期限进行拆分。

全民参与打击网络传销 灵鲲大数据提升金融风险防控效率

备案前还有这些路要走

公开资料显示,今日头条的借贷业务主要是采取与银行、消费金融公司合作方式。此前,虽然今日头条否认从事金融业务,可行业人士仍普遍认为种种迹象显示了今日头条在涉足金融,打金融科技等边界的“擦边球”。

试想,若当时是易信、米聊或支付宝率先推出红包功能,微信靠滴滴打车、美团等场景还能完成关键的绑卡行为吗,绑卡用户量不足,拿什么支撑其庞大的支付帝国呢?世事并非皆有定数。

冉晋律师提醒到,“因为今日头条没有征信业务资格,所以不能提供非脱敏的信息给到合作第三方。如此,在这个业务过程当中,主要看双方业务的具体细节,即双方的资资金合作方式、资产推进、资金端信息等,需按照我国国家在数据安全信息安全、个人隐私方面的保护性的规定。”

月日,北京市金融工作局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》,要求在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》的基础上,年月日前,再提交项自律检查和行政核查材料。

导语:湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务进行严查。

有用户向记者表示,今日头条官方宣传中,称放心借是今日头条推出的“贷款服务”、“信贷平台”;呈现给用户的借贷模式单一,容易使借贷者认为是今日头条旗下的金融产品。而且,放心借业务只对小部分用户开放,目前似乎已对大多数用户开放。

我相信就像今天的世界一样,我们对这场技术革命有期待、有担心、有希望,也有困难。

四、互联网支付

什么是智慧物流?

. 擅自公开发行股票——向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过人的,为公开发行,应依法报经证监会核准。未经核准擅自发行的,属于非法发行股票。

年,整改过渡期之后将迎来具体执行期。有些平台会选择主动退出互金行业,或者选择转型。此外,由于行业竞争加剧,也会导致一些平台相继倒闭。

如果你觉得这两款功能还太LOW的话,那么最后这一款功能一定会让你惊讶,微信前两天更新了最新..版本,新加入了“方言输入”,可以直接对着微信直接说家乡话,就可以立马识别成文字,你说酷不酷!不过目前先上线测试的是广东地区的粤语、以及英语,从目前的这种势头来看,微信很有可能将会上线各种各样的方言识别功能,像四川话、湖南话、东北话、江西话、湖北话等等,目前只针对IOS系统进行开放,对于接二连三的大招,网友们已经沸腾了,我们一起来看看,大家都在讨论了些什么;

. 其他使用币”的名称开展的非法金融活动

. 自身或关联方融资——利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资。

也有自媒体和行业观察人士认为,今日头条是打“擦边球”;说是导流、技术服务仅为障眼法,实则是金融产品。

界面新闻记者发现,早在年月,上海浦东新区法院就率先创设了全国首个金融审判庭,启动了集中审理金融案件的试水步伐。其后,北京、上海、山西、陕西、浙江、广东等多地法院纷纷跟进,陆续设立了金融审判庭。今年月日,上海金融法院也正式挂牌成立。但是,收案范围仍未统一。从各地的情况看,资源配置不够合理、案件管辖过于分散、审判尺度不尽统一、专业水平参差不齐等,已成为金融审判的瓶颈。尤其是,不少金融案件的判决都是影响交易和监管的重要判例,而金融审判专门化程度不足所导致的诉讼进程不一、审理周期拖宕、审判结果不定等弊端,却很难实现稳定金融市场的预期。另一方面,随着金融产业的飞速发展,直销银行、无人银行、资金池、增信、代持、互联网众筹、互联网理财等金融创新业务不断涌现,金融纠纷的数量和类型不仅进一步激增,而且呈现出前所未有的复杂局面。中国银行业协会发布的相关报告就显示,年受理的互联网金融类案件,同比上升了%。而今年爆发的多家PP网络借贷平台爆雷危机,更是揭示出金融市场所隐藏的巨大风险。

服务商通过对房屋租赁合同条款进行设计,在未对租客进行充分地风险提示的前提下诱导租客与互联网金融平台签署贷款合同,将原本用于向房东支付租金的贷款资金截留,涉嫌非法侵占他人财物,造成租客、房东合法利益的重大损失。

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

月日,北京市金融工作局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》,要求在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》的基础上,年月日前,再提交项自律检查和行政核查材料。

中国是横纵两条线交叉的网格式行政体制,横为地域区划的国土和政治、行政管理权力分级,由省市区至地州县乡镇村,纵为垂直领域指导与监管权力的部委分置。xa xa目前,从横来看,有个直辖市,个省,个自治区,个特别行政区,从纵来看,则国务院设置办公厅、国务院组成部门(个)、国务院直属特设机构(个)、国务院直属机构(个)、国务院办事机构(个)、国务院直属事业单位(个)、国务院部委管理的国家局(个)、 国务院议事协调机构(个),除办公厅、发改委和议事协调机构外,基本都是垂直管理体制。xa xa在农业时代和工业时代的信息数据的统计、传递与分析效率下,这是最符合社会运行规律的合理行政体制设计。但在信息技术发展普及后,这一体制结构将受到冲击。互联网带来的根本变化包括:信息数据的统计、传递与分析效率持续提升;信息数据透明度与可标识、可追溯程度持续提升;不同领域信息数据的交叉比对与协同效应持续提升。xaxa这对行政监管提出的要求,越来越需要跨地域、跨领域的,大而全的全局统筹,以及更快速反应、更具普适的政策规则设计,才有望实现市场主体“法无禁止即可为”,政府“法无授权不可为”。目前,尤其是互联网与物联网,冲击到一线金融领域,而且已蔓延到工业、农业、商业乃至整个社会经济的更多领域。以近期的资本关注热点来看,教育、医疗、房地产都即将被互联网“颠覆”,而从国际产业趋势来看,汽车等重型工业也将在未来数年内产生全面革命。这些变革将有如下的特点:产业效率大幅提升、产品形态明显变化,商业模式全面调整,跨领域甚至跨行业的业态整合普遍化、常态化。由于“九龙治水”带来的平衡效应,互联网长期处于行业监管的空白地带,自身的后向商业模式也对传统领域极具破坏式创新力量。与之相对应的是,在过去数十年来,各产业一直习惯于条块化的垂直监管体系,与相对封闭稳定的产业生态,直到现在,大多数的垂直领域,无论是产业本身,还是监管部门,都仍未做好直面互联网带来的信息流动性冲击的准备。在这些领域完成政策补位之前,类似互联网金融的产业格局动荡与利益洗牌,将在所难免。至于再进一步,未来在多个领域跨界深度融合后,不同部门之间的权责利协调,将更加复杂而艰难,如果没有中央层面的顶层设计与力量统筹,就只能是一个无解之题。

材料不真实就“一票否决”

. 未取得相关金融业务资质——未取得《支付业务许可证》开展相关支付业务,包括开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡等。

. 为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务

值得注意的是,南京银行董秘办电话回应记者咨询时表示,“业务层面不太清楚,可能我们也没有跟今日头条签过战略合作协议”。

不过,放心借的客服人员向咨询的记者表示,“我们是持有互联网金融牌照”;而对于是否为今日头条直接持有互联网金融牌照的问题,此客服人员回复称,“具体持有哪些互联网金融牌照的问题超出了咨询范围;请放心,我们是持有互联网金融牌照的。”

合规检查效果初现

最高人民法院官网还披露,按照中央全面深化改革委员会第三次会议审议通过的方案,继去年月在浙杭州市设立全球首家互联网法院后,我国将在北京、广州增设两家互联网法院,并于本月挂牌收案。

有接近罗敏的人曾跟我们透露,罗敏现在对媒体以及趣店新金融合作商的态度很傲慢,再也没有之前创业时的毕恭毕敬。

包括律师在内多位互金行业分析师和观察者向记者指出,中国互联网金融未来的一个趋势是非常注重互联网金融的相关牌照;不论是小额贷还是涉及的各个方面,不论是资产方还是资金方,最好是持有互联网金融方面的牌照。

目前除了放心借,今日头条在金融相关领域的布局还包括去年月推出股票资讯平台“钠镁股票”,提供A股与美股资讯。

根据《补充通知》内容,网贷机构需提交的内容被进一步细化。网贷机构需要补充提交的资料共类项,包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等。

. 未经批准跨行清算——连接多家银行系统,未经由人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构,变相开展跨行清算业务。

在场景金融理念下,很多现象似乎都有了标准答案。比如说,BAT三巨头中,阿里和腾讯的互金业务为何发展更为迅猛?原因在于电商场景和社交场景。五大互联网金融集团之中,为何三家都来自于电商企业?原因还是逆天的电商场景。微信支付的线下市场份额为何能稳步增长?原因是社交场景的黏性太强大,用户活跃度强于电商场景。互联网金融创业企业为何集中在PP和分期领域?因为理财和现金借贷对场景的依赖最弱。这样的现象还可以说很多。

根据金融局的补充通知,前述要求提供的项材料,除了提交电子版,还要在监管进场时提供纸质版,装订成册,备置套在经营场所等待监管检查。

当然,没妈的趣店还不孤单,他还有广大的股民们。

. 产品无固定期限、资金和资产无法对应,存在资金池问题

补充通知中的材料清单显示,网贷机构需要补充提交的资料包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等类共项。

“整个工作的流程和方法还要开会讨论。”该人士表示,整治办已经通过招标聘请了家律所和会计师事务所参与,不排除协会、整治办、银监局三家联合进场检查。因为根据国家网贷整治办的要求,各省网贷整治办检查结束后,要汇总辖内机构检查情况,形成总结报告。其中要包括机构自查情况、自律检查情况和行政核查情况,检查总体概况存在的主要问题和风险隐患,机构分类情况及监管意见,下步监管计划等。

互联网金融,得场景者得天下?

. 不当催收

据介绍,“互联网金融借款、小额借款合同”特指与金融机构、小额贷款公司订立的借款合同,并不包含PP网络借贷平台,互联网法院也不受理PP借贷纠纷。《规定》自月日起施行。

值得注意的是,本次《规定》厘清,互联网法院不受理PP借贷纠纷,此前上海金融法院院长赵红曾表示,因PP网络借贷引发的刑事案件,不属于上海金融法院管辖范围。按照全国人大常委会设立上海金融法院的决定,上海金融法院仅受理金融民商事案件与涉金融行政案件,不受理刑事案件。因此,因网络借贷引发的刑事案件,依据刑事诉讼法仍由其他法院管辖,不属于上海金融法院管辖范围。

补充通知中的材料清单显示,网贷机构需要补充提交的资料包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等类共项。

当然,热闹的转型背后,既有互金平台的身不由己,也有主动而为。除了“监管加强”这一众所周知的原因以外,不能获取核心征信数据是一些平台收缩信用贷的重要原因之一。互金平台能够读取的信息有限,只能读,不能写,这样不能让“老赖”的违约成本最大化。

发展绿色仓储、运输、包装;优化配送网络;信息平台建设;装备技术推广应用

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. 直接或间接为代币发行融资和虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务

再来谈谈余额宝。年月,余额宝上线,以“活期+高收益+阿里品牌”的方式点燃了国内互联网理财的热潮,几十个“宝宝”理财相继面世,PP平台、分期公司、众筹平台如雨后春笋般出现,推动年成为互联网金融元年。有了余额宝,人们开始有了在支付宝中存钱的习惯,支付宝开始真正从支付工具向钱包转变,也为后面招财宝提供了发展空间,最终助力支付宝转型为财富管理工具。反过来,财富管理工具的定位又会增强客户粘性和活跃度,创造了所谓的财富管理的场景。看来,好产品也可以创造好场景。

月日,深圳互联网金融协会发布《关于规范“长租公寓”业态涉互联网金融的风险提示》。

. 设立资金池——直接或间接接受、归集出借人的资金。

此前,也有消息称今日头条在宁夏银川申请网络小贷牌照。对此,上述今日头条相关人士也表示不予置评。

年,整改过渡期之后将迎来具体执行期。有些平台会选择主动退出互金行业,或者选择转型。此外,由于行业竞争加剧,也会导致一些平台相继倒闭。

至于PP网贷机构一直期盼的备案,在整治结束后还有一段时间。经过自查、自律检查和监管行政检查三道关口,被认为基本合规的机构,统一接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。

今年月日,北京市金融局发布了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》,启动PP新一轮的自查工作。通知要求,在京注册的PP,凡是收到北京市互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、年月日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构都需要开展自查,并向整治办提交自查报告、真实性承诺书、整改不合格后的良性退出方案等。

.合作方南京银行不知已与今日头条合作?

一是需要重新搭建起市场团队。

至于PP网贷机构一直期盼的备案,在整治结束后还有一段时间。经过自查、自律检查和监管行政检查三道关口,被认为基本合规的机构,统一接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。

PP机构自查之后,就是互金协会等自律组织进行自律检查和金融办开展行政检查,这一工作或在机构陆续递交材料后的月末开始。

界面新闻记者发现,早在年月,上海浦东新区法院就率先创设了全国首个金融审判庭,启动了集中审理金融案件的试水步伐。其后,北京、上海、山西、陕西、浙江、广东等多地法院纷纷跟进,陆续设立了金融审判庭。今年月日,上海金融法院也正式挂牌成立。但是,收案范围仍未统一。从各地的情况看,资源配置不够合理、案件管辖过于分散、审判尺度不尽统一、专业水平参差不齐等,已成为金融审判的瓶颈。尤其是,不少金融案件的判决都是影响交易和监管的重要判例,而金融审判专门化程度不足所导致的诉讼进程不一、审理周期拖宕、审判结果不定等弊端,却很难实现稳定金融市场的预期。另一方面,随着金融产业的飞速发展,直销银行、无人银行、资金池、增信、代持、互联网众筹、互联网理财等金融创新业务不断涌现,金融纠纷的数量和类型不仅进一步激增,而且呈现出前所未有的复杂局面。中国银行业协会发布的相关报告就显示,年受理的互联网金融类案件,同比上升了%。而今年爆发的多家PP网络借贷平台爆雷危机,更是揭示出金融市场所隐藏的巨大风险。

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。

. 擅自公开发行股票——向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过 人的,为公开发行,应依法报经证监会核准。未经核准擅自发行的,属于非法发行股票。

行政检查对材料的真实性格外看重,在自查过程中,网贷平台要求保证自查结果客观准确,自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签字,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。

目前除了放心借,今日头条在金融相关领域的布局还包括去年月推出股票资讯平台“钠镁股票”,提供A股与美股资讯。

. 违规债权转让

在阿里极度重视的领域中,新零售、物流、公益等等已经为阿里刷了太多的存在感,但同时不能被忽视的,还有AI。马云发起的名字颇有武侠气息的“达摩院”,就是阿里围绕着科学、技术成立的全球性的研究院,而达摩院的人工智能研究,也已经小有起色。

. 承保与代币和“虚拟货币”相关的保险业务或将代币和“虚拟货币”纳入保险责任范围

如果基于场景来拓展借贷业务,覆盖各类场景、信息推荐,今日头条借助高流量、大数据、放心借、汽车金融,能否赚到互金市场的一杯羹,值得深思。

. 未取得相关金融业务资质——非持牌机构违规开展互联网保险业务,或互联网企业非取得业务资质依托互联网开展保险业务。

目前的实践中,法律法规层面尚未对“逃废债”进行明确的界定,仅有中国银行业协会的《逃废银行债务客户名单管理办法》简要定义了种恶意逃废银行债务的类型。

微信座拥十亿用户,简单的社交肯定满足不了大家,为了给大家提供更多元化的服务,微信也在往其他方面进行了业务拓展,像吃穿住行娱乐似乎已经是标配,特别是在互联网金融如此火热的今天,微信的势头更为猛烈以公众平台为载体开放了一系列类似于微粒贷、威力周转此类的服务,给大家提供便捷的服务。

而新网银行官方客服解答时表示,双方有合作,新网银行提供资金,进行放贷。“操作借款时,用户根据借贷合同看是否显示新网银行,从而确定在哪家银行进行放贷。”“经由今日头条方面自己审核后同意放贷,新网银行执行放贷;如果要审批获取额度的话,这个是由今日头条平台方来进行操作。”

本报记者 李玉敏 北京报道

. 具有资产管理相关业务资质,未严格执行投资者适当性标准——向不具备风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份。

有人猜测,蚂蚁金服与趣店的分手根源,在于蚂蚁要上市了,当依靠趣店获得的数据价值,已经无法弥补趣店历史上的丑闻给品牌带来的损失时,分手便成了顺理成章的事。

今年以来,上海公安机关已通过国际执法合作,成功抓获名出逃境外的涉众型经济犯罪嫌疑人。上海警方表示,对于各类涉众型经济违法犯罪将始终保持严打态势,坚持有逃必追,并全力开展追赃挽损工作。公安机关请各地投资人携带本人身份证、投资合同、转账凭证等相关资料至户籍所在地或者居住地公安机关登记报案,配合开展调查取证工作。同时,请广大投资人依法表达诉求,不信谣、不传谣,不参与各类非法聚集活动。

在场景金融理念下,很多现象似乎都有了标准答案。比如说,BAT三巨头中,阿里和腾讯的互金业务为何发展更为迅猛?原因在于电商场景和社交场景。五大互联网金融集团之中,为何三家都来自于电商企业?原因还是逆天的电商场景。微信支付的线下市场份额为何能稳步增长?原因是社交场景的黏性太强大,用户活跃度强于电商场景。互联网金融创业企业为何集中在PP和分期领域?因为理财和现金借贷对场景的依赖最弱。这样的现象还可以说很多。

. 将权益拆分面向不特定对象发行

. 宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容的。

一位接近北京金融办监管人士对第一财经表示,“此次自查工作是针对辖区内所有网贷机构展开,平台完成后,所有报告通过金管通系统统一进行提交。”根据《补充通知》中《自律检查、行政核查材料清单》的要求,网贷机构可于年月日起开始上传所有材料至金管通系统,配合开展自律检查、行政核查。

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。

随着《关于开展PP网络借贷机构合规检查工作的通知》以及合规检查问题清单条的接连下发,被市场认为是网贷平台迎来备案标准的积极信号。

年月至案发,上海永利宝网络信息科技有限公司、上海潇谦互联网金融信息服务有限公司未经许可,通过网上设立“永利宝”、“火理财”平台,以支付高额回报为饵,向社会不特定公众非法吸收资金,公司负责人及部分同伙于案发前潜逃境外。

在今年月上线《征途》手机版后,巨人网络预计四季度将上线《绿色征途》手机版,其目前储备项目还有放置类自研手游《表情包少女menhera》、策略类代理手游《小兵大冲锋》、二次元ARPG自研手游《龙珠最强之战》、二次元MMORPG自研手游《犬夜叉:奈落之战》、次世代RPG自研手游《ANNUNCIATION-帕斯卡契约》等。

但在近日,马化腾大招不断,微信也是大招不断,在微信仅有的基础上进行不断的升级,给用户带来更极致的体验。相信大家在使用微信的过程当中一定会经常收到那些清理僵尸粉的群发消息吧,因为微信只能够单向删除好友,别人删除了你,但自己并不知道。当自己跟别人打招呼的时候才发现自己被删除了,甭提多尴尬了,咳咳。。。而现在微信将上线双向删除好友功能,简单一招就破解了大家多年以来面临的尴尬问题!妈妈再也不用担心我有僵粉了!

. 设立资金池——直接或间接接受、归集出借人的资金。

此外,《补充通知》提出对目前平台的存量风险进行摸底。平台需提供平台违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条及限额规定的违规标的清单,包括已经化解和尚未化解的标题。同时,化解报告还需包括违规标的化解处理方法、过程及化解的时间表等。

据知情人士透露,罗敏在趣店上市以后,给自己买了多辆豪车,另外还有两辆丰田阿尔法负责日常接送。

. 擅自公开发行股票——向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过 人的,为公开发行,应依法报经证监会核准。未经核准擅自发行的,属于非法发行股票。

受理范围方面,《规定》将互联网购物、服务合同纠纷、互联网金融借款、小额借款合同纠纷、互联网著作权权属和侵权纠纷、互联网域名纠纷、互联网侵权责任纠纷、互联网购物产品责任纠纷、检察机关提起的互联网公益诉讼案件、因对互联网进行行政管理引发的行政纠纷以及上级人民法院指定管辖的其他互联网民事、行政案件等案件交由互联网法院管辖。

未来数据将会是生产资料,计算是生产力,互联网是生产关系,智能时代是基于这些改变而随之发生的巨大的社会变革。

为顺应智慧物流时代的大趋势,中国电子商务协会物流专业委员会、中国电商物流产业联盟研究决定于年月日-日在上海举办“中国物流互联网大会暨城市物流服务高峰论坛”会议同期还将召开《电子商务物流服务规范》国家标准初稿意见交流会以及《同城物流配送服务规范》行业标准编制座谈会,敬请期待……

据《通知》描述,近期PP网贷机构风险频发,部分借款人借机“恶意逃废债”,逾期不还款,等待PP平台资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务。

. 直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务

八、互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务

 

月日消息,北京市互联网金融行业协会官方公众号发布通知称,根据监管要求,调整京籍PP网贷机构申请行业合规申请检查报名方式,其他要求不变。

材料不真实就“一票否决”

网络机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业%以上股份或表决权)。

监管趋严,合规发展既是主基调又将成为先发优势

年,随着行业竞争加剧及政策规范不断出台,一些互联网金融平台的原有做法似乎走入死胡同,众多互联网金融平台已经纷纷寻求转型、升级,核心目标是收缩个人信用类借款战线,准备彻底摆脱PP原始标签。

根据金融局的补充通知,前述要求提供的项材料,除了提交电子版,还要在监管进场时提供纸质版,装订成册,备置套在经营场所等待监管检查。

此前,也有消息称今日头条在宁夏银川申请网络小贷牌照。对此,上述今日头条相关人士也表示不予置评。

公开资料显示,今日头条的借贷业务主要是采取与银行、消费金融公司合作方式。此前,虽然今日头条否认从事金融业务,可行业人士仍普遍认为种种迹象显示了今日头条在涉足金融,打金融科技等边界的“擦边球”。

但这句吐槽的后半句现在已经不再成立了。月日下午,彭博社援引知情人士消息称,蚂蚁金服将在与互联网金融平台趣店的合作到期后,终止与后者的战略合作关系。

但是让我们再稍微回顾一下趣店与蚂蚁金服的合作关系:合作协议终止后,趣店将无法通过蚂蚁金服旗下支付宝的应用界面接触潜在借款人,也无法利用芝麻信用评分系统对客户进行分析。而趣店在其上市招股说明书中表示:“如果我们进入这一渠道受到限制或终止,我们吸引新借款人的能力将受到重大负面影响。”

一位互联网人士对《国际金融报》记者表示,互联网公司现在大多面临着流量红利耗尽的问题,所以除了现有业务板块之外,需要拓展能够带来持续盈利性和想象空间的业务,而金融属于变现能力较强、也具有一定护城河优势的业务,几乎是必争之地。

根据金融局的补充通知,前述要求提供的项材料,除了提交电子版,还要在监管进场时提供纸质版,装订成册,备置套在经营场所等待监管检查。

从地域分布上看,PP网贷机构主要集中在广东、上海、北京、浙江、山东、江苏等人口较为集中的省市。中高风险平台倒下卷款跑路,将给大量的投资者带来资金损失。

所以我希望大家记住,人工智能到来,它带来好处、带来坏处,但是这不单是科学家,这不单是企业家,是社会各界各阶层对它的关心、关注和提升。

值得一提的是,尽管巨人网络游戏相关业务的毛利率较上年同期增长了.%,但其营业收入同比下降.%,至.亿元。

互联网+高效运输

随着《关于开展PP网络借贷机构合规检查工作的通知》以及合规检查问题清单条的接连下发,被市场认为是网贷平台迎来备案标准的积极信号。

答案都会在月日这天为您揭晓!敬请期待……

近期,打击逃废债、引入AMC处理不良资产、开展机构自律自查等一系列网贷行业整治措施接连落地。同时,各地监管部门也在不断加大监管力度,摸底存量现状、遏制风险蔓延。

. 直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务

特别值得注意的是,总结报告必须要省级金融办主任(金融局局长)和银监局局长共同签字,即“双签”。前述接近监管人士表示:“银监局肯定要派员参与,否则银监局局长也不敢轻易签字。”

. 发放贷款——发放贷款,法律法规另有规定的除外。

声明:本文仅为传递更多网络信息,不代表ITBear观点和意见,仅供参考了解,更不能作为投资使用依据。

. 挪用或占用投资者资金——平台及其工作人员,不得利用职务上的便利,将投资者资金非法占为己有,或挪用归个人使用、借贷给他人、进行营利或非法活动。

. 违规债权转让

今天(月日)凌晨,洪某、刘某成、吴某等名犯罪嫌疑人被押解抵沪。该案另名主要犯罪嫌疑人余某、张某丰、李某已于月日被押解回沪。目前,上述名犯罪嫌疑人均被警方依法刑事拘留。

年月至案发,上海永利宝网络信息科技有限公司、上海潇谦互联网金融信息服务有限公司未经许可,通过网上设立“永利宝”、“火理财”平台,以支付高额回报为饵,向社会不特定公众非法吸收资金,公司负责人及部分同伙于案发前潜逃境外。

上海瀛东律师事务所的高级合伙人冉晋向蓝鲸TMT表示,“具体要看今日头条的业务模式。如果今日头条相当于导流方,把客户流量导流给银行或消费金融公司、互联网小贷、pp公司的合作模式也可以。但是,若今日头条把流量导向放贷的第三方公司,而第三方公司既不从事PP业务,也未持有其他任何与放贷业务有关的金融牌照,则可能涉及非法放贷”。”

如果基于场景来拓展借贷业务,覆盖各类场景、信息推荐,今日头条借助高流量、大数据、放心借、汽车金融,能否赚到互金市场的一杯羹,值得深思。

有行业观察人士认为,今日头条的流量变现渠道有局限,而手握大流量联姻金融则不失为高利润变现的解困方法,缓解变现压力。

如果基于场景来拓展借贷业务,覆盖各类场景、信息推荐,今日头条借助高流量、大数据、放心借、汽车金融,能否赚到互金市场的一杯羹,值得深思。

. 对金融产品和业务进行虚假违法广告宣传——平台及融资者发布的信息应当真实准确,不得违反相关法律法规规定,不得虚构项目误导或欺诈投资者,不得进行虚假陈述和误导性宣传。宣传内容涉及的事项需要经有权部门许可的,应当与许可的内容相符合。

《风险提示》指出,近期,市场上部分长租公寓中介服务商联合互联网金融平台、金融机构等贷款机构开展“租金贷”业务。租客向第三方金融机构或PP网络借贷平台申请信用贷款,机构一次性将等同于一年租金的资金放款给到服务商,服务商并未将全部资金给到房东,形成了资金占用。表面上租客按月付租金,实际上每月向贷款机构还贷的服务。

趣店月日公布Q财报,数据显示,年二季度,趣店录得总收入.亿元人民币(.亿美元),同比增长.%;按照非美国通用会计准则(Non-GAAP)调整后净利润.亿元人民币(.亿美元),同比增长.%。

过去你一年只去个城市,我们未来一年可能会去个城市,过去每人工作个小时,现在个小时,未来个小时,甚至每天工作个小时。我们做不到,我们的孩子能做到,今天做不到,未来能做到,我们要相信人类的智慧。

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

. 将高风险资产进行包装粉饰,向不具备风险承受能力的中小投资者出售

月日,深圳互联网金融协会发布《关于规范“长租公寓”业态涉互联网金融的风险提示》。

. 未经有关部门许可,以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告或与许可内容不相符的。

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。

《风险提示》指出,近期,市场上部分长租公寓中介服务商联合互联网金融平台、金融机构等贷款机构开展“租金贷”业务。租客向第三方金融机构或PP网络借贷平台申请信用贷款,机构一次性将等同于一年租金的资金放款给到服务商,服务商并未将全部资金给到房东,形成了资金占用。表面上租客按月付租金,实际上每月向贷款机构还贷的服务。

“我们对拟进行招标的会计师事务所、律所此前是否与网贷平台有过业务合作,分别是哪些平台等情况也会进行审核。”此前,一位接近北京金融办人士对第一财经记者表示。而对于接下来的验收工作,一位接近监管人士对记者表示,具体工作的流程安排还在探讨中,尚未敲定。

特别值得注意的是,总结报告必须要省级金融办主任(金融局局长)和银监局局长共同签字,即“双签”。前述接近监管人士表示:“银监局肯定要派员参与,否则银监局局长也不敢轻易签字。”

. 具有资产管理相关业务资质,未严格执行投资者适当性标准——向不具备风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份。

合规检查效果初现

. 误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

在PP网贷机构风险频繁暴露的同时,监管对存量风险的摸底和清理整顿也在加码。

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从传销地域分布上看,参与者仍然主要集中在东部沿海等互联网发展程度较高的省市,并逐渐向河南、湖南、湖北等内陆省市扩散。一定程度上表明,网络传销借势互联网,突破地域限制,蔓延范围愈来愈广。

真实的情况是,只要在趣店的APP上登录过的账号,就再也不能使用支付宝服务窗进行借贷。目前支付宝来分期服务窗的分期年化利率是%,而来分期的独立APP则仍然高达%。这样的强制引流以及双标利率,坑得了一时,但坑不了一世。

八、互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务

. 其他违法违规行为

. 畸高利率

最高人民法院官网还披露,按照中央全面深化改革委员会第三次会议审议通过的方案,继去年月在浙杭州市设立全球首家互联网法院后,我国将在北京、广州增设两家互联网法院,并于本月挂牌收案。

根据公开资料,记者尚未找到北京字节跳动及其旗下子公司持有消费金融、民营银行、网络小贷、基金代销和商业保理的互联网金融牌照信息;也未出现已与第三方支付公司、保险经纪等合作牌照消息。

而由于互联网金融从业机构的数量和互联网金融业务的专业性、复杂性,北京市金融局此前公开招标聘请家律师事务所及家会计师事务所。这些律所、会计所将协助北京金融局参与现场验收工作。

近日,今日头条在招聘网站上发布了招聘汽车金融业务负责人、汽车金融产品经理、汽车金融风控负责人等岗位。

北京某平台负责人对第一财经记者表示,整改方向明确,行业深度净化,不仅稳定了市场预期,而且为后续的备案工作奠定了基础。未来,在基于信息中介的基础上,随着网贷备案合规工作的推进,监管政策持续落地,相信接入信批系统的平台数量会不断提升,建立起投资人与平台之间的信任桥梁。

记者了解到,在互联网从事金融服务的正规流程是,首先需要向金融主管部门备案,向电信部门备案获得互联网增值许可证,还要有金融行业的特许牌照,包括银行牌照、小额贷款公司牌照、消费金融公司牌照、支付牌照、第三方支付牌照等在内。

导语:湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务进行严查。

%的平台会死,行业内平台相互并购将成为趋势

今年月日,北京市金融局发布了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》,启动PP新一轮的自查工作。通知要求,在京注册的PP,凡是收到北京市互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、年月日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构都需要开展自查,并向整治办提交自查报告、真实性承诺书、整改不合格后的良性退出方案等。

不过,放心借的客服人员向咨询的记者表示,“我们是持有互联网金融牌照”;而对于是否为今日头条直接持有互联网金融牌照的问题,此客服人员回复称,“具体持有哪些互联网金融牌照的问题超出了咨询范围;请放心,我们是持有互联网金融牌照的。”

【Netflix获《打印传奇》独家首播权】日,美国在线视频服务商Netflix已获得记录片《打印传奇(Print the Legend)》的独家首播权。该记录片讲述了美国数个D打印顶尖品牌的发展历程。

值得注意的是,南京银行董秘办电话回应记者咨询时表示,“业务层面不太清楚,可能我们也没有跟今日头条签过战略合作协议”。

八、互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务

PingWest品玩月日讯,据上海金融网站通知公告显示,上海市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、上海市网贷风险专项整治联合工作办公室召开会议,部署启动本市PP网贷机构合规检查相关工作。

. 产品无固定期限、资金和资产无法对应,存在资金池问题

. 其他违法违规行为

据悉,在此之前,北京金融局曾在月日以及月日对外下发北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室两则关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知及补充通知。

. 擅自公开发行股票——向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过人的,为公开发行,应依法报经证监会核准。未经核准擅自发行的,属于非法发行股票。

近日,北京金融局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》(下称《补充通知》),要求辖区网贷机构在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》(下称《通知》)基础上,补充提交自律检查和行政核查材料,最晚于月日提交。

其实,今日头条想要自证清白非常简单,只要拿出合法的金融牌照就可以了。但令人遗憾的是,今日头条至今也没有给出有关牌照方面的回应,连合作伙伴也不承认与其有这种合作。今日头条一开始低调上线“放心借”,或许是想打擦边球,闷头发大财,但没想到这么快就被媒体捅出了“牌照”的致命问题,恐怕是要玩砸了。

趣店做好准备了吗?

今年月日,北京市金融局发布了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》,启动PP新一轮的自查工作。通知要求,在京注册的PP,凡是收到北京市互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、年月日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构都需要开展自查,并向整治办提交自查报告、真实性承诺书、整改不合格后的良性退出方案等。

特别值得注意的是,总结报告必须要省级金融办主任(金融局局长)和银监局局长共同签字,即“双签”。前述接近监管人士表示:“银监局肯定要派员参与,否则银监局局长也不敢轻易签字。”

根据公开资料,记者尚未找到北京字节跳动及其旗下子公司持有消费金融、民营银行、网络小贷、基金代销和商业保理的互联网金融牌照信息;也未出现已与第三方支付公司、保险经纪等合作牌照消息。

据介绍,规定中的“互联网金融借款、小额借款合同”特指与金融机构、小额贷款公司订立的借款合同,并不包含PP网络借贷平台,互联网法院不受理PP借贷纠纷。

监管趋严,合规发展既是主基调又将成为先发优势

. 误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

另据最高人民法院司改办负责人介绍,这次采取了“撤一设一”的方式设立互联网法院,即撤销北京铁路运输法院和广州铁路运输第二法院,另行设立北京互联网法院和广州互联网法院。

所以,趣店丢掉的可能不仅是蚂蚁金服这个干妈,还有罗敏这个亲妈。

城乡高效配送

再比如新金融,今天世界上比较流行的叫FinTech,而我们认为叫TechFin,FinTech是让传统金融更加强大,而TechFin是让每个人,有需要的人得到金融服务,数据时代,金融风控不是给银行穿上防弹衣,而是用数据技术预判风险、消除风险,不是去抓坏人,而是发现、预测坏事,这是风险思想的根本改变,这就是未来新的金融,可以让更多人受益。

前述接近监管的人士表示,行政检查的工作量很大,一家机构提交的材料可能上千页,类似于申请一个金融牌照加上小型IPO的规模。北京市现存量有余家PP机构,即使分组进场检查,每家两天时间,到年底完成任务压力也比较大。

一位知情人士向世纪经济报道记者透露,之前北京金融局已进行过检查并下发过整改通知书的PP机构有多家,按要求都接入了“金管通”系统,并且每月上报运营情况和整改进展。

此前,也有消息称今日头条在宁夏银川申请网络小贷牌照。对此,上述今日头条相关人士也表示不予置评。

此次要求递交的项材料,对材料的真实性格外看重,如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,实行“一票否决制”。

“过去你一年只去个城市,我们未来一年可能会去个城市,过去每人工作个小时,现在个小时,未来个小时,甚至每天工作个小时。我们做不到,我们的孩子能做到,今天做不到,未来能做到。”

. 持牌金融机构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融产品。

最高人民法院官网还披露,按照中央全面深化改革委员会第三次会议审议通过的方案,继去年月在浙杭州市设立全球首家互联网法院后,我国将在北京、广州增设两家互联网法院,并于本月挂牌收案。

. 宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容的。

在PP网贷机构风险频繁暴露的同时,监管对存量风险的摸底和清理整顿也在加码。

截至目前,灵鲲已经与国家工商总局、北京金融局、广东金融局、深圳金融办展开合作,接入了中国银行、招商银行、中信银行、京东金融等百余家银行、支付机构、互金机构、电商、OO平台。充分发挥大数据研判优势,在金融风险防范上取得了显着的成绩,每天预警的欺诈事件达数百万次,涉及资金规模超过亿元。

微信座拥十亿用户,简单的社交肯定满足不了大家,为了给大家提供更多元化的服务,微信也在往其他方面进行了业务拓展,像吃穿住行娱乐似乎已经是标配,特别是在互联网金融如此火热的今天,微信的势头更为猛烈以公众平台为载体开放了一系列类似于微粒贷、威力周转此类的服务,给大家提供便捷的服务。

(编辑:马春园)

对此,上海市公安局经侦总队立即会同浦东公安分局等单位成立联合专案组,抽调精干警力开展专案侦查,已初步查冻涉案资产约万元。在公安部的统一指挥下,联合专案组同步开展缉捕追逃工作。

日前,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送PP平台借款人逃废债信息的通知》(下称《通知》),要求各地根据前期掌握的信息,上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。全国整治办将协调征信管理部门,将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,以对相关逃废债行为人形成制约。

名嫌犯今天凌晨被押解抵沪

. 具有资产管理相关业务资质,未严格执行投资者适当性标准——向不具备风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份。

值得注意的是,本次《规定》厘清,互联网法院不受理PP借贷纠纷,此前上海金融法院院长赵红曾表示,因PP网络借贷引发的刑事案件,不属于上海金融法院管辖范围。按照全国人大常委会设立上海金融法院的决定,上海金融法院仅受理金融民商事案件与涉金融行政案件,不受理刑事案件。因此,因网络借贷引发的刑事案件,依据刑事诉讼法仍由其他法院管辖,不属于上海金融法院管辖范围。

失信惩戒制度的建设也已经在路上。相比司法程序,失信惩戒制度能实现风险防范关口前移。据新华社报道,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、PP网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室日前表示,对于借本次风险事件进行恶意逃废债的借款人,要建立失信惩戒制度等措施。

有业内人士表示,今日头条暂未给出有关牌照方面的回应。不过,在监管明确联合贷款规则后,一方有流量,一方有资金,互联网公司和持牌机构合作不排除是互金行业的通用方法;但这也仅能维持和解决短期问题。

前述接近监管的人士向世纪经济报道记者表示,监管也陷入两难。按照现在的标准,PP网贷机构要做到形式合规比较容易,清空业务或者只做少量业务的小平台更容易合规。反而业务量多的大型平台合规压力较大。如果只是机械教条地操作,一些小平台合规后或者进一步获得备案的机会,但备案后能否持续经营是个问题,所以还需要让市场来检验。

(编辑:马春园)

. 参与高风险证券市场融资

上述百行征信人士向上证报确认,这里所指的征信系统包括两方面:其一是政府的金融信用信息基础数据库,即人民银行征信中心;其二是拥有个人征信牌照的市场化个人征信机构,即百行征信。

蒸汽机释放了人的体力,但是蒸汽机并不是模仿人的体力,汽车比人跑得快,但是汽车并不是模仿人的双腿。未来的计算会释放人的脑力,但是计算机不是按照人脑一样去思考,机器必须要有自己的方式去思考。

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

杜川

湖北各地将持续深入推进互联网金融风险专项整治,结合治理房地产市场乱象专项行动对房地产开发企业、房地产中介企业进行全面排查,并设立投诉举报热线,对排查发现、群众投诉的违法违规行为,建立台账、严厉查处。

材料不真实就“一票否决”

在关联关系问题上,网贷平台需提供公司设立的分支机构营业执照、实际控制人、公司对外投资机构营业执照、其他关联机构营业执照及清单,关联方在平台上存在融资情形的,提交关联方融资情况。

自全国网贷清理整顿工作开展以来,北京市整治力度一直属于各地中较为严格的。根据记者了解,在自查阶段,北京地区的网贷平台需要聘请律师事务所和会计师事务所,按照条问题清单内容,进行自纠自查,并形成自查报告。

今日头条对金融人才的招聘亟需,加码网贷、消费金融的背后,野心不容小觑。

前述接近监管的人士向世纪经济报道记者表示,监管也陷入两难。按照现在的标准,PP网贷机构要做到形式合规比较容易,清空业务或者只做少量业务的小平台更容易合规。反而业务量多的大型平台合规压力较大。如果只是机械教条地操作,一些小平台合规后或者进一步获得备案的机会,但备案后能否持续经营是个问题,所以还需要让市场来检验。

自全国网贷清理整顿工作开展以来,北京市整治力度一直属于各地中较为严格的。根据记者了解,在自查阶段,北京地区的网贷平台需要聘请律师事务所和会计师事务所,按照条问题清单内容,进行自纠自查,并形成自查报告。

导语:湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务进行严查。

世纪经济报道记者注意到,有的材料要求非常细,比如网贷机构持有%以上股份的股东、实际控制人、董监高及这些人员近亲属都需要统计,并提供身份证号、手机号等信息。其中的员工统计,甚至实习生也要求上报。

半年报显示,投哪网平台累计撮合投资成交金额人民币.亿元,比年底增加人民币.亿元,增长了.%;累计用户数.万人,比年底增加.万人,增幅达%。

世纪经济报道记者注意到,有的材料要求非常细,比如网贷机构持有%以上股份的股东、实际控制人、董监高及这些人员近亲属都需要统计,并提供身份证号、手机号等信息。其中的员工统计,甚至实习生也要求上报。

. 未经有关部门许可,以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告或与许可内容不相符的。

马云一上来就对AI的名称表示了不满:Al应该翻译成机器智能,而不是人工智能。同时,马云还犀利点评了互联网金融、网约车这几个正处在风口浪尖的行业。

. 违规债权转让

在确保逃废债信息真实、保护有还款意愿的借款人方面,接近监管的人士称,目前已经设置了两道关口。

而另一方面,年月日,银监会联合工信部、工商局联合发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》,要求已设立的网贷平台,依据PP网贷专项整治工作的安排,在各地完成分类处置后再行申请备案登记。

这一次,通知内容显示,此次协会变更的报名方式具体分为两类:已经收到整改通知书机构,按照北京金融局公告内容,由金管通统一上传自查报告等相关材料;未收到整改通知书机构,需申请,按要求操作。

今年月以来,部分PP平台出现了风险,部分借款人借机“恶意逃废债”,寄希望于PP平台因资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务。这种行为无疑进一步加剧了PP平台的风险爆发。

备案前还有这些路要走

互联网金融,得场景者得天下?

图注:左为来分期APP界面,右为来分期支付宝服务窗界面,二者服务费不一致

自律检查报告将由协会报送至北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。合规自律检查工作从年月日启动,到年月日结束。

在一位不具名的互金行业分析师看来,“不论是实际做金融业务,还是作为流量和技术提供方,今日头条是借此来赚钱,首要还是把流量变现”;目前未持有互联网金融牌照或者获得征信授权牌照容易使行业产生灰色地带,尤其是资产方是否为资金来源方、资产方与资金方在借贷审核和借贷合作并不透明的情况下;好在现在网贷行业正在加强互联网金融方面的监管。

. 以“大拆小”“团购”“分期”等方式变相突破人私募上限

三、互联网保险

到底有没有实质影响?韭菜们一定要擦亮自己的双眼。

. 将高风险资产进行包装粉饰,向不具备风险承受能力的中小投资者出售

前述接近监管的人士向世纪经济报道记者表示,监管也陷入两难。按照现在的标准,PP网贷机构要做到形式合规比较容易,清空业务或者只做少量业务的小平台更容易合规。反而业务量多的大型平台合规压力较大。如果只是机械教条地操作,一些小平台合规后或者进一步获得备案的机会,但备案后能否持续经营是个问题,所以还需要让市场来检验。

案例一:社交场景的强金融属性是后天的,根源在好产品

对于传统行业来讲,如果不拥抱新技术,不融入数据时代,我认为也没有意义。

再比如新金融,今天世界上比较流行的叫FinTech,而我们认为叫TechFin,FinTech是让传统金融更加强大,而TechFin是让每个人,有需要的人得到金融服务,数据时代,金融风控不是给银行穿上防弹衣,而是用数据技术预判风险、消除风险,不是去抓坏人,而是发现、预测坏事,这是风险思想的根本改变,这就是未来新的金融,可以让更多人受益。

. 其他违法违规行为

年月至案发,上海永利宝网络信息科技有限公司、上海潇谦互联网金融信息服务有限公司未经许可,通过网上设立“永利宝”、“火理财”平台,以支付高额回报为饵,向社会不特定公众非法吸收资金,公司负责人及部分同伙于案发前潜逃境外。

巨人网络则表示,行业仍属于新兴行业且行业监管尚未完全完善,发展面临着监管政策的不确定性。

网络机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业%以上股份或表决权)。

年,随着行业竞争加剧及政策规范不断出台,一些互联网金融平台的原有做法似乎走入死胡同,众多互联网金融平台已经纷纷寻求转型、升级,核心目标是收缩个人信用类借款战线,准备彻底摆脱PP原始标签。

记者张尼付强

今年以来,上海公安机关已通过国际执法合作,成功抓获名出逃境外的涉众型经济犯罪嫌疑人。上海警方表示,对于各类涉众型经济违法犯罪将始终保持严打态势,坚持有逃必追,并全力开展追赃挽损工作。公安机关请各地投资人携带本人身份证、投资合同、转账凭证等相关资料至户籍所在地或者居住地公安机关登记报案,配合开展调查取证工作。同时,请广大投资人依法表达诉求,不信谣、不传谣,不参与各类非法聚集活动。

“我们对拟进行招标的会计师事务所、律所此前是否与网贷平台有过业务合作,分别是哪些平台等情况也会进行审核。”此前,一位接近北京金融办人士对第一财经记者表示。而对于接下来的验收工作,一位接近监管人士对记者表示,具体工作的流程安排还在探讨中,尚未敲定。

其中,《规定》将“签订、履行行为均在互联网上完成”作为管辖互联网金融借款、小额借款纠纷的限定条件。这里的“互联网金融借款、小额借款合同”特指与金融机构、小额贷款公司订立的借款合同,并不包含PP网络借贷平台,互联网法院也不受理PP借贷纠纷。

. 挪用占用客户备付金——挪用或占用客户备付金进行投资或用于关联企业往来。

. 通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。

根据公开资料,记者尚未找到北京字节跳动及其旗下子公司持有消费金融、民营银行、网络小贷、基金代销和商业保理的互联网金融牌照信息;也未出现已与第三方支付公司、保险经纪等合作牌照消息。

今天在上海举办这样高规格的世界人工智能大会,这个大会还是非常重要,在上海举办这个大会,跟世界其它地方举办这样的大会,比如硅谷也好、以色列也好,举办这样的会议还是不一样的。过去是技术人员为主、工程师为主的大会,因为人们把人工智能往往归于某种技术,上海举办这个会,内涵非常不同。

此外,《补充通知》提出对目前平台的存量风险进行摸底。平台需提供平台违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条及限额规定的违规标的清单,包括已经化解和尚未化解的标题。同时,化解报告还需包括违规标的化解处理方法、过程及化解的时间表等。

IT是让%的人受益,而DT 、AI时代的数据技术,是让%的人受益,这就是这个世界未来巨大的机会所在。

报名热线:-

此前,也有消息称今日头条在宁夏银川申请网络小贷牌照。对此,上述今日头条相关人士也表示不予置评。

为了打击日益猖獗的传销活动,腾讯守护者计划公益行动于日前正式启动,并上线了基于腾讯灵鲲大数据金融安全平台的守护者计划”小程序,用户在遇到疑似骗局或传销组织时,可以使用查询功能,输入相关组织名称,查看它是否被用户举报、媒体曝光或者公安立案。

. 宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容的。

微信座拥十亿用户,简单的社交肯定满足不了大家,为了给大家提供更多元化的服务,微信也在往其他方面进行了业务拓展,像吃穿住行娱乐似乎已经是标配,特别是在互联网金融如此火热的今天,微信的势头更为猛烈以公众平台为载体开放了一系列类似于微粒贷、威力周转此类的服务,给大家提供便捷的服务。

对此,上海市公安局经侦总队立即会同浦东公安分局等单位成立联合专案组,抽调精干警力开展专案侦查,已初步查冻涉案资产约万元。在公安部的统一指挥下,联合专案组同步开展缉捕追逃工作。

但是,记者注意到,去年上半年,旺金金融营业收入和净利润分别为.亿元和.亿元,净利率为.%。而在今年上半年,旺金金融营业收入和净利润分别为.亿元和.万元,分别同比下滑了.%和.%,净利率也下降至.%。

. 非法开展私募基金管理业务——根据证券投资基金法、私募投资基金监督管理暂行办法等有关规定,私募基金管理人不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得变相乱集资,不得向不特定对象宣传推介,不得通过分拆、分期、与资产管理计划嵌套等方式变相增加投资者数量,合格投资者累计不得超过人,合格投资者的标准应当符合私募投资基金监督管理暂行办法的规定。

. 其他违法违规行为

今年以来,上海公安机关已通过国际执法合作,成功抓获名出逃境外的涉众型经济犯罪嫌疑人。上海警方表示,对于各类涉众型经济违法犯罪将始终保持严打态势,坚持有逃必追,并全力开展追赃挽损工作。公安机关请各地投资人携带本人身份证、投资合同、转账凭证等相关资料至户籍所在地或者居住地公安机关登记报案,配合开展调查取证工作。同时,请广大投资人依法表达诉求,不信谣、不传谣,不参与各类非法聚集活动。

至于PP网贷机构一直期盼的备案,在整治结束后还有一段时间。经过自查、自律检查和监管行政检查三道关口,被认为基本合规的机构,统一接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。

前述接近监管的人士表示,行政检查的工作量很大,一家机构提交的材料可能上千页,类似于申请一个金融牌照加上小型IPO的规模。北京市现存量有余家PP机构,即使分组进场检查,每家两天时间,到年底完成任务压力也比较大。

.t合作方南京银行不知已与今日头条合作?

案例一:社交场景的强金融属性是后天的,根源在好产品

这是趣店新生的开始么?在我们看来,漂亮的数据恰恰体现了蚂蚁对趣店的价值,而失去蚂蚁对趣店来说损失会很惨重。

. 与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作,引发风险向保险领域传递。

. 具有资产管理相关业务资质,将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破法定人数限制。

会议地点:上海大华虹桥假日酒店

说实话,笔者并不想纠缠于春节红包,对这个问题没有那么感兴趣,毕竟有红包抢才是重要的,谁发的红包重要吗?笔者真正想做的是和大家探讨一个问题,即场景和产品,哪个才是金融企业的核心竞争力?或者说,对于一家缺乏优质场景的企业而言,是不是就不能依靠好的产品实现市场的逆袭呢?若果真如此,对于绝大多数缺乏好场景的企业而言,又哪来继续奋斗的动力呢?这个行业,还要如何新陈代谢、推陈出新呢?这才是小红包中潜藏的大问题!

什么是智慧物流?

八、互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务

. 非法开展私募基金管理业务——根据证券投资基金法、私募投资基金监督管理暂行办法等有关规定,私募基金管理人不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得变相乱集资,不得向不特定对象宣传推介,不得通过分拆、分期、与资产管理计划嵌套等方式变相增加投资者数量,合格投资者累计不得超过人,合格投资者的标准应当符合私募投资基金监督管理暂行办法的规定。

根据《补充通知》内容,网贷机构需提交的内容被进一步细化。网贷机构需要补充提交的资料共类项,包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等。

. 提供担保——平台自身向出借人提供担保或者承诺保本保息。

中国人民大学国际货币所研究员李虹含认为,中国网贷行业的市场发展空间依然广阔,而此前的频繁爆雷不过是行业发展过程中必须经历的阵痛。垃圾平台之所以需要规范和清理,主要是因为其风险防控措施弱,流动性管理能力差。控制好风险的网贷平台对金融科技支持实体经济发展具有至关重要的意义,清理垃圾平台将引导行业、金融业走向规范。

. 其他违法违规行为

合规检查效果初现

. 利用类 HOMS 等系统从事股票市场场外配资行为

. 对未来效果、收益或者与其相关情况作为保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益的。

中国人民大学国际货币所研究员李虹含认为,中国网贷行业的市场发展空间依然广阔,而此前的频繁爆雷不过是行业发展过程中必须经历的阵痛。垃圾平台之所以需要规范和清理,主要是因为其风险防控措施弱,流动性管理能力差。控制好风险的网贷平台对金融科技支持实体经济发展具有至关重要的意义,清理垃圾平台将引导行业、金融业走向规范。

作者:张琼斯

蒸汽机释放了人的体力,但是蒸汽机并不是模仿人的体力,汽车比人跑得快,但是汽车并不是模仿人的双腿。未来的计算会释放人的脑力,但是计算机不是按照人脑一样去思考,机器必须要有自己的方式去思考。

“由于没有详细的财务报表披露,所以也无法确定是哪方面的成本提高了,营销费用、融资成本乃至坏账计提都有可能导致PP平台的成本上升。”广州互联网金融协会会长方颂向《每日经济新闻》记者介绍,“上半年整个行业,有净利润上升的,也有下降的,但是整体来说,交易金额和客户数量肯定是增速有所下滑的。”

月日,北京市金融工作局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》,要求在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》的基础上,年月日前,再提交项自律检查和行政核查材料。

马云是这样“定义”人工智能的:人工智能是技术,但不是具体的一项或几项技术,而是认识外部世界、认识人类自身、重新定义我们自己的思维方式。

一位知情人士向世纪经济报道记者透露,之前北京金融局已进行过检查并下发过整改通知书的PP机构有多家,按要求都接入了“金管通”系统,并且每月上报运营情况和整改进展。

. 参与高风险证券市场融资

蚂蚁金服抛弃趣店是在意料之中的。

湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务、“众筹买房”和“首付贷”进行严查。湖北省住房和城乡建设厅日前发布通知,将围绕房地产企业违规从事网络金融业务的重点部位开展专项整治,有效防范和化解全省房地产领域互联网金融风险。

年,银行资金存管系统、备案制等合规要求无疑成为互联网金融行业的一道硬性门槛。而有数据显示,截止年月日,已有省市的家PP网贷机构实现了银行资金存管。这在全国网贷平台家中,仅占.%比例。

时间如白驹过隙,年已然来临。对于国内互联网金融行业而言,年是一次转折,一次考验,一次革新。

. 以“大拆小”“团购”“分期”等方式变相突破人私募上限

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。 

尽管在年月日,今日头条曾公开发布否认从事金融业务的传言,不过,今日头条的金融“野心”并未使今日头条兑现上述的公开发言。记者近日电话联系了今日头条相关负责人,截至发稿,对方电话尚处于关机状态。

文 / 王云辉,作者为新华社瞭望智库TMT研究总监,个人微信:ennwangyunhui,公众账号:科技杂谈(keji_zatan)

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。

八、互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务

. 对金融产品和业务进行虚假违法广告宣传——平台及融资者发布的信息应当真实准确,不得违反相关法律法规规定,不得虚构项目误导或欺诈投资者,不得进行虚假陈述和误导性宣传。宣传内容涉及的事项需要经有权部门许可的,应当与许可的内容相符合。

“整个工作的流程和方法还要开会讨论。”该人士表示,整治办已经通过招标聘请了家律所和会计师事务所参与,不排除协会、整治办、银监局三家联合进场检查。因为根据国家网贷整治办的要求,各省网贷整治办检查结束后,要汇总辖内机构检查情况,形成总结报告。其中要包括机构自查情况、自律检查情况和行政核查情况,检查总体概况存在的主要问题和风险隐患,机构分类情况及监管意见,下步监管计划等。

主流观点看来,互联网金融本质上就是场景金融,所谓得场景者得天下,而主流互金机构的平台化发展,本质上也不过是在不断地拓宽场景。支付、理财、借贷是互联网金融三大业务,对场景的依赖程度不一而足,一般而言,支付对场景依赖性最强,没有场景也就没有支付;借贷中的分期业务对场景的依赖次之;相比之下,理财和现金借款就弱得多。

九、代币发行融资

月,据相关媒体报道,今日头条母公司字节跳动正在进行新一轮融资,估值将高达亿美元。而今年月,“互联网女皇”玛丽·米克尔给其的估值是亿美元。

自全国网贷清理整顿工作开展以来,北京市整治力度一直属于各地中较为严格的。根据记者了解,在自查阶段,北京地区的网贷平台需要聘请律师事务所和会计师事务所,按照条问题清单内容,进行自纠自查,并形成自查报告。

就此,《国际金融报》记者向今日头条相关负责人求证,该人士表示不予置评。

会议研讨方向:

尽管游戏业务遭遇瓶颈,在一片PP公司的爆雷声中,巨人网络的互联网金融业务在上半年还是录得了营业收入.亿元,占据上市公司整体营收的.%。

她具体解释,在PP民间借贷关系中,出借人和借款人达成的借款协议属于民间借贷合同,由此形成了债权债务的民事法律关系,即合同之债。如果一方不按照约定履行合同,将要承担合同法中的违约责任。

. 与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作,引发风险向保险领域传递。

. 直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务

合规检查效果初现

【互联网金融专业委员会成立,马明哲当选主任】日,中国支付清算协会互联网金融专业委员会正式成立,首批发起单位包括主要银行、支付宝、财付通、清算组织、PP网贷等余家机构。中国平安保险集团董事长马明哲当选专业委员会主任。

时间如白驹过隙,年已然来临。对于国内互联网金融行业而言,年是一次转折,一次考验,一次革新。

中国人民大学国际货币所研究员李虹含认为,中国网贷行业的市场发展空间依然广阔,而此前的频繁爆雷不过是行业发展过程中必须经历的阵痛。垃圾平台之所以需要规范和清理,主要是因为其风险防控措施弱,流动性管理能力差。控制好风险的网贷平台对金融科技支持实体经济发展具有至关重要的意义,清理垃圾平台将引导行业、金融业走向规范。

我认为未来上海这个城市会被数据、互联网、云计算和IoT真正改变,上海是一个超级大都市,未来这样超级大都市,一切的交通、城市治理、安全都需要有新的思想、新的技术来引领,上海会成为真正世界一流的城市。

Michael J. Casey认为,造成这一情况的根本原因,是中国从投资拉动型经济增长模式,转变成以需求为主导的可持续增长方式过程中,金融行业市场化遭遇资本流动压力引发的矛盾所致。

月日,北京市金融工作局下发了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的补充通知》,要求在月日发布的《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》的基础上,年月日前,再提交项自律检查和行政核查材料。

. 承保与代币和“虚拟货币”相关的保险业务或将代币和“虚拟货币”纳入保险责任范围

PP机构自查之后,就是互金协会等自律组织进行自律检查和金融办开展行政检查,这一工作或在机构陆续递交材料后的月末开始。

一位接近北京金融办监管人士对第一财经表示,“此次自查工作是针对辖区内所有网贷机构展开,平台完成后,所有报告通过金管通系统统一进行提交。”根据《补充通知》中《自律检查、行政核查材料清单》的要求,网贷机构可于年月日起开始上传所有材料至金管通系统,配合开展自律检查、行政核查。

现在这口营养丰富的奶要没了,不管罗敏怎样打造自己的市场团队,都要接受和同行一样的市场成本,利润率下跌几乎是板上钉钉的事。

这是趣店新生的开始么?在我们看来,漂亮的数据恰恰体现了蚂蚁对趣店的价值,而失去蚂蚁对趣店来说损失会很惨重。

借助互联网平台,搭建城市配送运力池,开展共同配送、集中配送、智能配送等先进模式,能有效解决“最后一公里”的痛点

说实话,笔者并不想纠缠于春节红包,对这个问题没有那么感兴趣,毕竟有红包抢才是重要的,谁发的红包重要吗?笔者真正想做的是和大家探讨一个问题,即场景和产品,哪个才是金融企业的核心竞争力?或者说,对于一家缺乏优质场景的企业而言,是不是就不能依靠好的产品实现市场的逆袭呢?若果真如此,对于绝大多数缺乏好场景的企业而言,又哪来继续奋斗的动力呢?这个行业,还要如何新陈代谢、推陈出新呢?这才是小红包中潜藏的大问题!

趣店有太多课需要补:

. 以“大拆小”“团购”“分期”等方式变相突破人私募上限

今年月以来,部分PP平台出现了风险,部分借款人借机“恶意逃废债”,寄希望于PP平台因资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务。这种行为无疑进一步加剧了PP平台的风险爆发。

六、互联网基金销售、互联网信托和互联网消费金融

. 发放贷款——发放贷款,法律法规另有规定的除外。

今天(月日)凌晨,洪某、刘某成、吴某等名犯罪嫌疑人被押解抵沪。该案另名主要犯罪嫌疑人余某、张某丰、李某已于月日被押解回沪。目前,上述名犯罪嫌疑人均被警方依法刑事拘留。

. 提供担保——平台自身向出借人提供担保或者承诺保本保息。

.牌照:并购互联网金融牌照未成,采取合作方式?

但在营业收入大幅增长的同时,截至报告期末,巨人网络应收账款较期初增长.%,达到.亿元。

这种备案制其实是代替了以往的牌照制。而从数据来看,截至目前,通过备案的互联网金融平台占比不足%。因此,我认为,在年,仅凭这两项合规要求就会将%以上的互联网金融平台淘汰出局。

(编辑:马春园)

. 未经批准跨行清算——连接多家银行系统,未经由人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构,变相开展跨行清算业务。

【易讯公布整合方案:品牌独立运营】 易迅网将作为独立品牌运营,在物流和供应链领域将充分结合京东的领先优势,继续提升用户体验,探索平台的运营模式。

最高人民法院官网还披露,按照中央全面深化改革委员会第三次会议审议通过的方案,继去年月在浙杭州市设立全球首家互联网法院后,我国将在北京、广州增设两家互联网法院,并于本月挂牌收案。

. 参与高风险证券市场融资

第三,互联网金融是我最早在浦东的一个会议上提出来的,但是今天几乎只要通过有一个网页,都把自己称之为互联网金融,我觉得还是蛮可笑的事情。

值得注意的是,自查工作是针对辖区内的全部网贷机构展开,一些暂未成为协会会员的网贷机构仍要提交相关自律检查资料报告。

而由于互联网金融从业机构的数量和互联网金融业务的专业性、复杂性,北京市金融局此前公开招标聘请家律师事务所及家会计师事务所。这些律所、会计所将协助北京金融局参与现场验收工作。

从已收录的非法金融交易平台数量情况看,基金交易受影响最大,占比高达.%,其次分别是贵金属、大宗商品和文化产权交易所等平台。

其中,《规定》将“签订、履行行为均在互联网上完成”作为管辖互联网金融借款、小额借款纠纷的限定条件。这里的“互联网金融借款、小额借款合同”特指与金融机构、小额贷款公司订立的借款合同,并不包含PP网络借贷平台,互联网法院也不受理PP借贷纠纷。

马云显然对现在不成熟的互金环境略有意见,他表示,互联网金融的概念是自己最早在浦东的一个会议上提出来的,“但是今天几乎只要通过一个网页,都把自己称之为互联网金融,我觉得还是蛮可笑的事情。”

金融诈骗引入传销手法 理财类传销成主流模式

. 为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务

五、跨界类

. 非法经营证券业务——股票承销、经纪(代理买卖)、证券投资咨询等证券业务由证监会依法批准设立的证券机构经营,未经证监会批准,其他任何机构和个人不得经营证券业务,不得向投资人提供购买建议。

新闻线索请投稿至:wire@pingwest.com

今年月日,北京市金融局发布了《关于启动在京注册PP网络借贷机构自查工作的通知》,启动PP新一轮的自查工作。通知要求,在京注册的PP,凡是收到北京市互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、年月日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构都需要开展自查,并向整治办提交自查报告、真实性承诺书、整改不合格后的良性退出方案等。

值得注意的是,本次《规定》厘清,互联网法院不受理PP借贷纠纷,此前上海金融法院院长赵红曾表示,因PP网络借贷引发的刑事案件,不属于上海金融法院管辖范围。按照全国人大常委会设立上海金融法院的决定,上海金融法院仅受理金融民商事案件与涉金融行政案件,不受理刑事案件。因此,因网络借贷引发的刑事案件,依据刑事诉讼法仍由其他法院管辖,不属于上海金融法院管辖范围。

年月至案发,上海永利宝网络信息科技有限公司、上海潇谦互联网金融信息服务有限公司未经许可,通过网上设立“永利宝”、“火理财”平台,以支付高额回报为饵,向社会不特定公众非法吸收资金,公司负责人及部分同伙于案发前潜逃境外。

以下是马云演讲全文:

. 未取得相关金融业务资质,跨界互联网金融活动——未取得相关金融业务资质,跨界互联网金融活动(不含 PP 网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、资产管理业务)。

发展绿色仓储、运输、包装;优化配送网络;信息平台建设;装备技术推广应用

材料不真实就“一票否决”

如果说,校园贷的种种丑闻逼迫趣店不得不转向白领市场,更多的丑闻集中在趣店高达%的利率。

. 为代币或虚拟货币”提供定价、信息中介等服务

记者致电北京市金融局咨询时获悉,“涉及到金融业务的环节,原则上,是应该得去审批备案相关互联网金融牌照。”

再来谈谈余额宝。年月,余额宝上线,以“活期+高收益+阿里品牌”的方式点燃了国内互联网理财的热潮,几十个“宝宝”理财相继面世,PP平台、分期公司、众筹平台如雨后春笋般出现,推动年成为互联网金融元年。有了余额宝,人们开始有了在支付宝中存钱的习惯,支付宝开始真正从支付工具向钱包转变,也为后面招财宝提供了发展空间,最终助力支付宝转型为财富管理工具。反过来,财富管理工具的定位又会增强客户粘性和活跃度,创造了所谓的财富管理的场景。看来,好产品也可以创造好场景。

. 宣传提供突破住房信贷政策的金融产品,加大购房杠杆的。

. 未取得相关金融业务资质——未取得《支付业务许可证》开展相关支付业务,包括开展商户资金结算、个人 POS 机收付款、发行多用途预付卡等。

“在我看来,机器做人类会做的事情,并不稀奇,要做人类做不了的事,才是了不起的。纯粹模仿人类的意义并不太大。我们真正要担心的不是机器智能会超过人类智慧,而是人类本身的智慧会停止增长。”马云如是说。

. 其他违法违规行为

在一位不具名的互金行业分析师看来,“不论是实际做金融业务,还是作为流量和技术提供方,今日头条是借此来赚钱,首要还是把流量变现”;目前未持有互联网金融牌照或者获得征信授权牌照容易使行业产生灰色地带,尤其是资产方是否为资金来源方、资产方与资金方在借贷审核和借贷合作并不透明的情况下;好在现在网贷行业正在加强互联网金融方面的监管。

在强敌环伺的行业里,这样的赌命成功率并不高。

当天趣店股价应声下挫,盘前最多跌了%,虽然收盘时下跌有所缩窄,但跌幅也达到了%。隔日之后,趣店股价再度大跌.%。

那么,今日头条的放心借在开户、风控、放贷、催收方面有什么特点?记者分别致电了上述三家合作方及放心借,结果是目前收悉情况并不相同。

早在月日,北京金融局就开启了PP自查工作。此次《补充通知》提出,网贷机构需为检查提供必要工作条件并对检查组的相关要求予以协助配合,包括但不限于访谈、现场演示、抽样等形式。

【中兴通讯发布年全年财报:净利涨%】日晚,中兴通讯发布截至年月日的全年财报。财报显示,中兴年营收.亿元人民币,较年下降.%。归属于上市公司股东的净利润为.亿元人民币,同比增长.%,实现扭亏为盈,基本每股收益为.元人民币。

“永利宝”、“火理财”平台涉非法吸收公众存款

近日,一名自媒体人曾对今日头条旗下借款平台提出质疑,并举报今日头条“放心借”业务涉嫌违法。随后,北京市金融局有关工作人员在答复这名举报人时称,该产品并非PP,更多像是导流产品。

从传销地域分布上看,参与者仍然主要集中在东部沿海等互联网发展程度较高的省市,并逐渐向河南、湖南、湖北等内陆省市扩散。一定程度上表明,网络传销借势互联网,突破地域限制,蔓延范围愈来愈广。

在关联关系问题上,网贷平台需提供公司设立的分支机构营业执照、实际控制人、公司对外投资机构营业执照、其他关联机构营业执照及清单,关联方在平台上存在融资情形的,提交关联方融资情况。

就在刚刚结束的世界顶级机器翻译赛事之一——WMT国际机器翻译大赛上,达摩院“机器智能—NLP翻译团队”在提交的五项比赛中都获得冠军,成为比赛最大赢家。

目前的实践中,法律法规层面尚未对“逃废债”进行明确的界定,仅有中国银行业协会的《逃废银行债务客户名单管理办法》简要定义了种恶意逃废银行债务的类型。

“我们对拟进行招标的会计师事务所、律所此前是否与网贷平台有过业务合作,分别是哪些平台等情况也会进行审核。”此前,一位接近北京金融办人士对第一财经记者表示。而对于接下来的验收工作,一位接近监管人士对记者表示,具体工作的流程安排还在探讨中,尚未敲定。

合规检查效果初现

现任央行行长易纲曾在中国普惠金融国际论坛”上明确表示,凡是搞金融的都要持牌经营,纳入监管,要实现监管全覆盖。

就此,《国际金融报》记者向今日头条相关负责人求证,该人士表示不予置评。

根据《补充通知》内容,网贷机构需提交的内容被进一步细化。网贷机构需要补充提交的资料共类项,包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等。

自全国网贷清理整顿工作开展以来,北京市整治力度一直属于各地中较为严格的。根据记者了解,在自查阶段,北京地区的网贷平台需要聘请律师事务所和会计师事务所,按照条问题清单内容,进行自纠自查,并形成自查报告。

今日头条前段时间低调上线的现金贷产品“放心借”,恐怕很难再“低调”下去了——连日来,不断有媒体质疑甚至实名举报,称“放心借”属于一款非法运营的金融产品,因为今日头条一直都拿不出金融运营资质的牌照!

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. 误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

. 误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

中国人民大学国际货币所研究员李虹含认为,中国网贷行业的市场发展空间依然广阔,而此前的频繁爆雷不过是行业发展过程中必须经历的阵痛。垃圾平台之所以需要规范和清理,主要是因为其风险防控措施弱,流动性管理能力差。控制好风险的网贷平台对金融科技支持实体经济发展具有至关重要的意义,清理垃圾平台将引导行业、金融业走向规范。

界面新闻记者发现,早在年月,上海浦东新区法院就率先创设了全国首个金融审判庭,启动了集中审理金融案件的试水步伐。其后,北京、上海、山西、陕西、浙江、广东等多地法院纷纷跟进,陆续设立了金融审判庭。今年月日,上海金融法院也正式挂牌成立。但是,收案范围仍未统一。从各地的情况看,资源配置不够合理、案件管辖过于分散、审判尺度不尽统一、专业水平参差不齐等,已成为金融审判的瓶颈。尤其是,不少金融案件的判决都是影响交易和监管的重要判例,而金融审判专门化程度不足所导致的诉讼进程不一、审理周期拖宕、审判结果不定等弊端,却很难实现稳定金融市场的预期。另一方面,随着金融产业的飞速发展,直销银行、无人银行、资金池、增信、代持、互联网众筹、互联网理财等金融创新业务不断涌现,金融纠纷的数量和类型不仅进一步激增,而且呈现出前所未有的复杂局面。中国银行业协会发布的相关报告就显示,年受理的互联网金融类案件,同比上升了%。而今年爆发的多家PP网络借贷平台爆雷危机,更是揭示出金融市场所隐藏的巨大风险。

一位知情人士向世纪经济报道记者透露,之前北京金融局已进行过检查并下发过整改通知书的PP机构有多家,按要求都接入了“金管通”系统,并且每月上报运营情况和整改进展。

. 畸高利率

PP机构自查之后,就是互金协会等自律组织进行自律检查和金融办开展行政检查,这一工作或在机构陆续递交材料后的月末开始。

在关联关系问题上,网贷平台需提供公司设立的分支机构营业执照、实际控制人、公司对外投资机构营业执照、其他关联机构营业执照及清单,关联方在平台上存在融资情形的,提交关联方融资情况。

早在月日,北京金融局就开启了PP自查工作。此次《补充通知》提出,网贷机构需为检查提供必要工作条件并对检查组的相关要求予以协助配合,包括但不限于访谈、现场演示、抽样等形式。

. 其他使用“币”的名称开展的非法金融活动

与此同时,巨人网络此前一直在推进发行股份及支付现金购买Alpha全部A类普通股,交易价格达.亿元。然而,这一重磅交易在月日宣布被证监会暂停审核。

这种备案制其实是代替了以往的牌照制。而从数据来看,截至目前,通过备案的互联网金融平台占比不足%。因此,我认为,在年,仅凭这两项合规要求就会将%以上的互联网金融平台淘汰出局。

月日,金融业界自媒体人凌建平率先开炮,在公众号“国际投行研究报告”上发长文公开向银保监举报今日头条违法,六问今日头条要求其拿出金融运营资质的牌照。凌建平认为,今日头条的“放心借”产品更多符合“网络借贷中介”的特点。“放心借”如果是金融贷款或者网络中介,那么它的服务完全无视银保监会关于互联网金融的规定,以技术服务之名,在没金融牌照、没电信服务服务许可证的情况下强行“打开”;如果是广告导流,那么就是虚假宣传。无论怎么看,今日头条都是违法的。

. 提供担保——平台自身向出借人提供担保或者承诺保本保息。

. 从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务

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尽管游戏业务遭遇瓶颈,在一片PP公司的爆雷声中,巨人网络的互联网金融业务在上半年还是录得了营业收入.亿元,占据上市公司整体营收的.%。

原标题:传今日头条有意在香港开展互联网金融业务 官方回应不予置评

因此,如果当时是苏宁或者百度率先推出了这一产品,凭借二者庞大的客群基础,同样会取得成功,以该产品为基础聚拢人气和口碑,再推出其他周边产品,问鼎行业头把交椅又有何不可呢?

失信惩戒制度的建设也已经在路上。相比司法程序,失信惩戒制度能实现风险防范关口前移。据新华社报道,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、PP网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室日前表示,对于借本次风险事件进行恶意逃废债的借款人,要建立失信惩戒制度等措施。

. 具有多项金融资质、综合经营特征明显的互联网企业,各业务板块之间未建立防火墙制度、未遵循禁止关联交易和利益输送等方面的监管规定,账户管理混乱,客户资金保障措施不到位。

前几天我刚发了一个微博,两天时间,我去了三趟淘宝造物节,我感慨今天年轻人的创造力、年轻人的创意、创新是我们想象不到的,甚至不敢想象。今天不是中国的制造业不行,而是落后的制造业不行,不是今天的中国没有创意,是你没有创意,不是今天的年轻人不努力,而是我们这些人不够努力。

智慧物流大势所趋——你所在的领域是否也会受此影响?你的同行为玩转智慧物流正在做着哪些工作? 会议现场又将给您带来怎样的新思路、新模式、新产品?

巨人网络则表示,行业仍属于新兴行业且行业监管尚未完全完善,发展面临着监管政策的不确定性。

. 擅自公开发行股票——向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过人的,为公开发行,应依法报经证监会核准。未经核准擅自发行的,属于非法发行股票。

以下是马云演讲全文:

同时,此客服人员表示,“我们是在今日头条上班的正式员工”;并透露“我们现在正在研发放心借的独立App,过段时间会推出上线”。

年,在监管趋严、竞争加剧的行业背景下,互金平台将会寻找新的突破点,以此突出平台自身优势,加强其行业竞争力。显然,区块链、大数据风控、大数据征信这些将成为一个新的突破点。因此,科技驱动未来也将成为互金行业发展的一大趋势。

. 具有资产管理相关业务资质,无资金托管——未采取资金托管等方式保障投资者资金安全,侵占、挪用投资者资金。

导读

在一位不具名的互金行业分析师看来,“不论是实际做金融业务,还是作为流量和技术提供方,今日头条是借此来赚钱,首要还是把流量变现”;目前未持有互联网金融牌照或者获得征信授权牌照容易使行业产生灰色地带,尤其是资产方是否为资金来源方、资产方与资金方在借贷审核和借贷合作并不透明的情况下;好在现在网贷行业正在加强互联网金融方面的监管。

. 畸高利率

. 具有资产管理相关业务资质,无资金托管——未采取资金托管等方式保障投资者资金安全,侵占、挪用投资者资金。

所以每当大家有需求的时候,都会在微信上面想办法,为了更多元化的服务于用户,微信开启了很多资金周转的服务产品,一提出微粒贷、威力周转此类的服务相信大家一定都不会陌生,微粒贷美中不足的一点是因为他的白名单邀请机制就把很多人都拒之门外,但“威力周转”公众号对此就进行了升级,可以根据自己的需求合理去选择,一般而言十万之内的应急还是比较容易解决,网友纷纷感慨,微信此招真是干得漂亮!

湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务、“众筹买房”和“首付贷”进行严查。湖北省住房和城乡建设厅日前发布通知,将围绕房地产企业违规从事网络金融业务的重点部位开展专项整治,有效防范和化解全省房地产领域互联网金融风险。

据知情人士透露,罗敏在趣店上市以后,给自己买了多辆豪车,另外还有两辆丰田阿尔法负责日常接送。

材料不真实就“一票否决”

. 未向投资者披露信息和提示风险

前述接近监管的人士向世纪经济报道记者表示,监管也陷入两难。按照现在的标准,PP网贷机构要做到形式合规比较容易,清空业务或者只做少量业务的小平台更容易合规。反而业务量多的大型平台合规压力较大。如果只是机械教条地操作,一些小平台合规后或者进一步获得备案的机会,但备案后能否持续经营是个问题,所以还需要让市场来检验。

. 具有资产管理相关业务资质,无资金托管——未采取资金托管等方式保障投资者资金安全,侵占、挪用投资者资金。

对他来说,已经完成了从“小镇青年”到成功企业家的逆袭,即便趣店发展并不如意,即便一辈子不能领工资,之前的套现所得,也能让他以富豪的身份过一辈子。

关联关系成排查重点

. 参与高风险证券市场融资

目前,网贷行业合规检查效果初现。近日,第一财经记者从网贷整治办、互金整治办了解到,各地目前正在积极推进辖内机构风险处置工作,通过与其他平台的资产重组、与金融机构业务合作、网贷机构经营转型、机构之间兼并收购等方式,已有部分网贷机构实现了良性无风险退出。记者了解到,北京地区已经有良性平台成功退出的案例。

值得注意的是,自查工作是针对辖区内的全部网贷机构展开,一些暂未成为协会会员的网贷机构仍要提交相关自律检查资料报告。

本报记者 李玉敏 北京报道

导语:湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务进行严查。

. 提供担保——平台自身向出借人提供担保或者承诺保本保息。

. 违规债权转让

导语:互金协会发通知称,根据监管要求,调整京籍PP网贷机构申请行业合规申请检查报名方式,其他要求不变。

在金融行业观察者薛洪言和上述律师看来,对于像今日头条这样的公司,拥有一定数量级的用户、大数据和技术之外,要布局金融业务,一是需要懂技术和金融的人才,二是需要持用相对应的互联网金融牌照;这既是互金行业高速整合发展的需要,也是金融强监管的要求。

. 具有资产管理相关业务资质,将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破法定人数限制。

互联网金融广告不得含有以下内容:

. 大规模线下营销——除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,从事大规模线下营销。

在关联关系问题上,网贷平台需提供公司设立的分支机构营业执照、实际控制人、公司对外投资机构营业执照、其他关联机构营业执照及清单,关联方在平台上存在融资情形的,提交关联方融资情况。

目前,网贷行业合规检查效果初现。近日,第一财经记者从网贷整治办、互金整治办了解到,各地目前正在积极推进辖内机构风险处置工作,通过与其他平台的资产重组、与金融机构业务合作、网贷机构经营转型、机构之间兼并收购等方式,已有部分网贷机构实现了良性无风险退出。记者了解到,北京地区已经有良性平台成功退出的案例。

“放心借”产品显示,有南京银行、新网银行、中银消费金融三家合作机构。那么,“放心借”是否属于“合作伙伴的牌照+今日头条的流量”这种方式?在记者调查中,今日头条的“合作伙伴”并不承认有这种合作。记者查询了南京银行的公告,尚未出现与今日头条合作放心借方面的内容;在咨询南京银行董秘办时,对方回复称,“业务层面不太清楚,可能没有跟今日头条签过战略合作协议”。随后在与新网银行官方客服和中银消费金融官方客服的咨询中,记者发现今日头条在这两方放贷审核流程的角色、权限似乎也有所不同。

. 其他违法违规行为

另据最高人民法院司改办负责人介绍,这次采取了“撤一设一”的方式设立互联网法院,即撤销北京铁路运输法院和广州铁路运输第二法院,另行设立北京互联网法院和广州互联网法院。

但是,记者注意到,去年上半年,旺金金融营业收入和净利润分别为.亿元和.亿元,净利率为.%。而在今年上半年,旺金金融营业收入和净利润分别为.亿元和.万元,分别同比下滑了.%和.%,净利率也下降至.%。

半年报显示,投哪网平台累计撮合投资成交金额人民币.亿元,比年底增加人民币.亿元,增长了.%;累计用户数.万人,比年底增加.万人,增幅达%。

仓储自动化、信息化、智能化发展的行业解决方案

时间如白驹过隙,年已然来临。对于国内互联网金融行业而言,年是一次转折,一次考验,一次革新。

年,是互联网金融行业不平凡的一年。随着互联网金融专项整治活动在全国范围内的深度开展,互联网金融的业务边界将越来越清晰。

湖北要求,房地产开发企业、房地产中介企业和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用PP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。同时,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务,并规范互联网“众筹买房”等行为。

就此,《国际金融报》记者向今日头条相关负责人求证,该人士表示不予置评。

. 参与高风险证券市场融资

近期,打击逃废债、引入AMC处理不良资产、开展机构自律自查等一系列网贷行业整治措施接连落地。同时,各地监管部门也在不断加大监管力度,摸底存量现状、遏制风险蔓延。

“永利宝”、“火理财”平台涉非法吸收公众存款

补充通知中的材料清单显示,网贷机构需要补充提交的资料包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等类共项。

. 对未来效果、收益或者与其相关情况作为保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益的。

智能是改变世界的工具,智慧是改变智能的思想,我们应该真正担心的不是机器智能会超越人类的智慧,而是人类本身的智慧会停止增长。

 

六、互联网基金销售、互联网信托和互联网消费金融

“今日头条亿美元的估值一定少不了金融业务的故事。在目前整体融资情况不太乐观的资本市场,虽然尚未到达流血上市的程度,但今日头条想要保住估值也需要进行金融业务方向上的探索。”该互联网人士表示。

年月日,最高人民法院发布《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》(法释〔〕号,下称《规定》),明确互联网法院集中管辖所在市的辖区内应当由基层人民法院受理的特定类型互联网案件,“互联网购物、服务合同纠纷”,“互联网金融借款、小额借款合同纠纷”等都包含在内,并对上诉机制和诉讼平台建设,以及在线诉讼的身份认证、立案、应诉、举证等诉讼规则作出一系列规范,《规定》于月日正式生效实施。

新华社武汉月日电(记者徐海波)湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务、“众筹买房”和“首付贷”进行严查。湖北省住房和城乡建设厅日前发布通知,将围绕房地产企业违规从事网络金融业务的重点部位开展专项整治,有效防范和化解全省房地产领域互联网金融风险。 

一位知情人士向世纪经济报道记者透露,之前北京金融局已进行过检查并下发过整改通知书的PP机构有多家,按要求都接入了“金管通”系统,并且每月上报运营情况和整改进展。

网络机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业%以上股份或表决权)。

尽管在年月日,今日头条曾公开发布否认从事金融业务的传言,不过,今日头条的金融“野心”并未使今日头条兑现上述的公开发言。记者近日电话联系了今日头条相关负责人,截至发稿,对方电话尚处于关机状态。

. 与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务。

湖北将对房地产开发企业、房地产中介企业利用互联网或与互联网平台合作开展金融业务、“众筹买房”和“首付贷”进行严查。湖北省住房和城乡建设厅日前发布通知,将围绕房地产企业违规从事网络金融业务的重点部位开展专项整治,有效防范和化解全省房地产领域互联网金融风险。

. 重复授信

投哪网净利润下滑约八成

本报记者 李玉敏 北京报道

今日头条前段时间低调上线的现金贷产品“放心借”,恐怕很难再“低调”下去了——连日来,不断有媒体质疑甚至实名举报,称“放心借”属于一款非法运营的金融产品,因为今日头条一直都拿不出金融运营资质的牌照!

北京某平台负责人对第一财经记者表示,整改方向明确,行业深度净化,不仅稳定了市场预期,而且为后续的备案工作奠定了基础。未来,在基于信息中介的基础上,随着网贷备案合规工作的推进,监管政策持续落地,相信接入信批系统的平台数量会不断提升,建立起投资人与平台之间的信任桥梁。

本次报送的逃废债借款人信息,不仅接入了百行征信、人民银行征信中心,还可能接入发改委“信用中国”平台。这意味着PP逃废债借款人不仅在银行体系无法获取贷款,在互联网金融体系和消费金融体系也将无法获取贷款,其他行为也可能受到限制。

根据此前发出的《通知》内容,各机构成立以主要负责人为组长的自查小组,自查小组由实际控制人、大股东、董事长、CEO、合规负责人组成,主要负责人应对自查结果真实性负全责和最后责任,合规负责人具体负责自查工作。

. 提供担保——平台自身向出借人提供担保或者承诺保本保息。

关联关系成排查重点

游戏业务营收下滑主要来自于电脑端网络游戏,其营收和毛利率分别同比下滑.%和.%,移动端网络游戏业务营收也下滑了.%。

. 通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。

材料不真实就“一票否决”

但是,记者注意到,去年上半年,旺金金融营业收入和净利润分别为.亿元和.亿元,净利率为.%。而在今年上半年,旺金金融营业收入和净利润分别为.亿元和.万元,分别同比下滑了.%和.%,净利率也下降至.%。

此外,《补充通知》提出对目前平台的存量风险进行摸底。平台需提供平台违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条及限额规定的违规标的清单,包括已经化解和尚未化解的标题。同时,化解报告还需包括违规标的化解处理方法、过程及化解的时间表等。

《风险提示》指出,近期,市场上部分长租公寓中介服务商联合互联网金融平台、金融机构等贷款机构开展“租金贷”业务。租客向第三方金融机构或PP网络借贷平台申请信用贷款,机构一次性将等同于一年租金的资金放款给到服务商,服务商并未将全部资金给到房东,形成了资金占用。表面上租客按月付租金,实际上每月向贷款机构还贷的服务。


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